/>
  26 апреля 2019        190         0

Чем отличается кредит от ипотеки: что выгоднее

Каждый из нас знает о двух популярнейших банковских продуктах — кредит и ипотека. Оба предполагают выдачу гражданам денежной суммы в долг на определенных условиях. Что это за условия, чем отличается кредит от ипотеки, а также в пользу какого продукта целесообразнее сделать свой выбор в личном следующие — эти моменты следует рассмотреть в деталях. Первым делом обратить внимание на отличия. Они следующие:

  1. продолжительность действия кредитной программы;
  2. максимальная сумма;
  3. целевое направление;
  4. процентная ставка;
  5. формальная сторона дела;
  6. первоначальная ставка;
  7. залог;
  8. аудитория заемщиков.
Чем отличается кредит от ипотеки

Чем отличается кредит от ипотеки

Чем отличается кредит от ипотеки: продолжительность действия программы

Первое весомое отличие ипотеки от кредита — это срок действия кредитного соглашения. Ипотека предоставляется на срок от 5 до 30 дет. Как показало время, чаще всего соотечественники оформляют ее на 15 лет. Так чем отличается кредит от ипотеки? Продолжительность погашения финансовых обязательств перед банком растянута во времени, что связано с тем, что заемщик оформляет довольно-таки основательную сумму в долг. Лишь единицы могут выплатить ее за пару лет. Что касается потребительного кредита, то здесь срок погашения ограничен 5 годами.

Максимальная сумма

Теперь стоит акцентировать внимание на максимальных суммах, которые могут быть выданы по ипотеке и потребительском кредите. Недвижимость в нашей стране стоит недешево. Стоимость владения однокомнатными апартаментами где-нибудь на окраине города начинается от 2-х миллионов рублей.

На заметку: в различных банках максимальная сумма по ипотечному кредитованию может разниться. В среднем она варьирует между 1 и 30 миллионами рублей.

На практике рядовым соотечественникам удается оформить в ипотеку жилье, стоимость которого составляет не более 3 миллионов. Оформляя в первый раз в своей жизни в том или ином банковском учреждении кредит потребительского вида, вряд ли удастся получить более полумиллиона рублей. Несмотря даже на то, что заемщик предоставил уйму справок, указывающих на его платежеспособность, при первом обращении банк не предоставит более крупную сумму. В последующем, при первом удачном обращении, лимит будет повышен.

Процентная ставка

Отвечая на вопрос — что выгоднее брать кредит или ипотеку касательно процентной ставки, без раздумий становится понятно, что ипотеку. По ней процентная ставка не превышает 8-10%. Причем наблюдается тенденция к ее снижению. Вполне возможно, что при стабильной экономической ситуации в стране, через 5-10 лет кредит на недвижимость будут выдавать под 5%. Процент по потребительскому кредиту в разы выше. Как правило, подавляющее количество банков готово его выдать под 18-25%. Меньше процент возможен только в случае повторного обращения. Так что большую сумму брать уж очень невыгодно.

Целевое направление

При оформлении ипотеки нужно будет самому подобрать квартиру или дом, либо выбрать недвижимость из списка, который предоставит банковское учреждение. Сегодня многие банки сотрудничают напрямую со строительными организациями, что позволяет быстрее реализовывать квартирные фонды.

Деньги на руки заемщик не получает. Они перечисляются на счет продавца — застройщика, если это новое жилье, или физического лица, если это вторичный фонд. Соответственно у заемщика нет даже призрачной возможности пустить средства на иные цели.

Потребительский кредит выдадут в банке, не поинтересовавшись даже целью, на которую они будут потрачены. Есть вероятность, что цель нужно будет указать, но это рядовая формальность. Никто и ничего проверять не станет, в том числе звонить и уточнять. Соответственно, полученные средства можно освоить, сделав ремонт в жилище, отправившись в путешествие, купив новую бытовую технику, либо автомобиль классом выше.

Формальная сторона дела

Под ней понимается оформление документов. В данном случае следует отдать пальму лидерства по простоте потребительскому кредиту. Чтобы его получить нужен только паспорт, а также справка 2НДФЛ. В некоторых случаях последнюю можно заменить предоставлением документов на владение имуществом движимого или недвижимого типа. Процесс рассмотрения заявки на выдачу кредита длится не более суток. На следующий день менеджер сообщает о том, может ли рассчитывать потенциальный клиент на займ. Обычно, если кредитная история последнего нормальная и ему нужна не очень большая сумма, то решение по заявке выносят в течение пары часов.

С формальной точки зрения, рассматривая вопрос, что выгоднее ипотека или кредит на квартиру, можно сразу понять, что второе. Ведь деньги удастся получить в течение двух следующих суток. Совершенно иначе обстоит дело с ипотекой. Чтобы начался процесс рассмотрения заявки по ней, клиенту банковского учреждения нужно будет предоставить кипу документов, которые не так просто получить. Если доход заемщика меньше требуемого, то по ипотеке ему откажут, либо сообщат о необходимости выбрать более продолжительное время кредитования.

Чем отличается кредит от ипотеки

Чем отличается кредит от ипотеки? Приобретаемая недвижимость и является этим самым залогом. Лишь после внесения последнего платежа, владелец получает права собственности. 

Первоначальная ставка

Нужна первоначальная ставка лишь при оформлении ипотеки. Варьирует она от 10 до 30 и выше процентов от рыночной стоимости жилья. При оформлении кредита первоначальная ставка не нужна ни в одном из случаях. Сегодня можно встретить банки, где допускается выдача ипотеки без первоначального взноса, но процент в таком случае выше, чем при классических условиях.

Залог

Большинство ошибается, считая, что ипотека выдается без залога. Приобретаемая недвижимость и является этим самым залогом. Пока заемщик выплачивает ежемесячные платежи, жилье будет находиться в его фактической собственности. Лишь после внесения последнего платежа, он получает полный пакет документов на недвижимость, которая автоматически перестает играть роль залога. Только после этого он сможет считать себя полноценным собственником со всеми вытекающими.

Некоторые программы потребительского кредита предусматривают внесение залога. В качестве него может выступать квартира, дом, гараж, машиноместо или даже автомобиль. Внося залог, заемщик может получить кредит под более низкий процент. Связано это с тем, что банк имеет гарантии того, что выданные средства будут возмещены в полной мере.

Внимание! Зная, чем отличается кредит от ипотеки, брать займ под залог следует только в том случае, если клиент твердо уверен в том, что вернет деньги вовремя. В ином случае он может лишиться движимого или недвижимого имущества после первого визита приставов.

Аудитория заемщиков

На потребительский кредит может рассчитывать практически каждый гражданин страны, ставший совершеннолетним. Ипотеки выдаются в основном семейным парам, где оба супруга трудятся. Вероятность того, что последние отдадут долг в срок составляет практически 100%. Молодые люди, едва вступившие во взрослую жизнь не имеют серьезных финансовых возможностей на первых порах для внесения ежемесячных платежей по ипотеке.

Что выгоднее: потребительский кредит или ипотека

Итак, чем отличается кредит от ипотеки? Вам может быть выдана ипотека или потребительский кредит на покупку апартаментов (квартиры) в новостройке, дома или даже участка в банке. Специалисты советуют сделать акцент в пользу именно ипотеки. Как видно из текста выше, лишь она дает возможность получить недвижимость на вполне лояльных условиях. К кредиту присмотреться только тогда, когда по ипотеке отказали, либо объект приобретения стоит весьма и весьма дешево.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *