/>
  23 апреля 2019        353         0

Что такое льготный период по кредитной карте и как его рассчитать?

Кредитные карты с льготным периодом позиционируются как наиболее удобное банковское предложение на сегодняшний день. Что такое льготный период по кредитной карте, как его рассчитывать и как им пользоваться?

Что такое льготный период (грейспериод)?

Льготный период кредитования — это исключительная особенность кредитных карт. Такого понятия не существует в рамках обычного потребительского кредита. Обычно именно наличие льготного кредита и его условия являются основным интересом для клиента при выборе кредитки.

За пользование кредитом заемщику приходится уплачивать проценты. Еще одна особенность большинства кредитов — ограниченный срок использования. Кредитки являются исключением из этого правила: кредитная линия по ним возобновляема и клиент не во всех случаях платит проценты. Вторая опция и называется беспроцентным или льготным периодом кредитования.

Суть грейс-периода в следующем: если вернуть всю потраченную сумму до его окончания и в этот период без опозданий вносить установленный минимальный платеж, то проценты на неё не начисляются. Продолжительность периода устанавливается каждым банком по-разному, но обычно составляет 50–100 дней.

Преимущества такого кредитного предложения очевидны. Если срочно потребовались деньги на крупную покупку, а до зарплаты еще достаточно долго, можно использовать свою кредитку. Если с зарплаты вернуть на неё потраченную сумму в течение установленного банком срока, то проценты банку за пользование этими средствами оплачивать не придется. В остальных случаях можно использовать кредитку с льготным периодом и в качестве обычной кредитной карты.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте

Не менее важен для понимания выгодности предложения и способ расчета. Существует 3 преимущественных способа расчета.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте

Стандартная процентная ставка для тех, кто не будет пользоваться льготным периодом по кредитной карте устанавливается для каждого заемщика индивидуально и зависит от многих факторов

Нефиксированный льготный период по кредитной карте

Это популярный способ расчета, предлагаемый большинством банков. По истечении установленного финансовой организацией расчетного периода (обычно  30 дней) она формирует выписку по счету, в которой отражены все операции клиента за этот период. В течение последующего платежного периода заемщик должен возвратить потраченные суммы на карту. Чаще всего длительность платежного периода не превышает 25 дней. То есть, длительность льготного периода составляет 30 дней плюс 25 дней  — итого 55 дней. На практике может случиться, что продолжительность льготного периода не превысит 25 дней, если покупка была оплачена в последний день расчетного периода.

На заметку: В каждом банке устанавливают свою расчетную дату. В некоторых выписку составляют 1-го числа месяца или 31-го. Тогда задолженность, чтобы остаться в рамках действия грейс периода, нужно оплатить до 25-го следующего месяца. Разные банки устанавливают разную расчетную дату, которую можно определить по дате выписки.

Таким образом дата начала расчетного периода может быть разной:

  1. первого числа месяца;
  2. со следующего дня от формирования выписки;
  3. с момента выпуска кредитки;
  4. с момента активации кредитки;
  5. с дня первой покупки.

Банком могут быть установлены еще какие-либо условия действия льготного периода. Например, некоторые банки приостанавливают его действие до погашения долга. Если клиент при наличии задолженности произведет еще какие-то финансовые операции по карте, то на них будут начислены проценты. Таким образом, все нюансы того как рассчитать льготный период по кредитной карте нужно выяснять сразу при оформлении карты.

Фиксированный период

Кредитки с фиксированным льготным периодом наиболее удобны для заемщика. В этом случае банк устанавливает фиксированный срок беспроцентного периода, отсчет которого начинается с дня первой покупки. Например, если покупка совершена 10-го апреля, то грейс период в 50 дней будет длиться до 30 мая. Условием предоставления услуги является своевременное внесение на счет минимального платежа каждый месяц. То есть, если средства по всем операциям с карты в течение этих 50 дней будут возвращены в срок до 30 мая, то проценты начисляться не будут. Следующий грей-период начнет отсчет с момента следующей покупки.

Расчет периода по каждой операции

Это достаточно редкий способ расчета, когда льготный период по кредитной карте рассчитывается по каждой покупке. Погашать задолженности приходится в порядке совершения расходов. Если в какой-то момент клиент забудет вернуть кредит, то на эту сумму начисляются проценты.

Особенности грейс-периода

Обычно большинство банков устанавливают правила, что грейс-период действует только при совершении платежных безналичных операций — оплаты покупок (в том числе и через интернет). Однако если приложить усилия, то можно найти предложения банков, в которых предлагается кредитка с льготным периодом на снятие наличных. Под действие опции не подпадают переводы на другие карты, на другие счета, на электронные кошельки.

Также при оформлении карточки обратите внимание на технические платежи: плату за смс-информирование, за пользование кредиткой, страховки. Эти суммы будут сразу списаны со счета как потраченные, поэтому оплатить их нужно также до конца грейс-периода.

Еще один момент. Деньги для погашения задолженности нужно вносить заблаговременно, так как оплатой считается момент поступления денег на счет, а не момент их внесения. Иногда средства могут идти до трех дней. Если они поступят позже расчетной даты, будут начислены проценты.

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом

Давайте рассмотрим подробнее что представляет собой льготный период по кредитной карте и как ею пользоваться на примере. Предположим, что вы получили/активировали кредитку 1 мая. В течение месяца вы купили холодильник, потратив 40 000 руб. 1 июня вы получаете выписку за май и заканчивается ваш расчетный период. Как вы будете получать выписку вас уведомят при оформлении карты: смс-кой или на электронную почту. Есть банки, которые не рассылают выписку, а отправляют её только в личный кабинет. То есть, 1 июля вы получаете выписку со счетом на 40 000 руб.

Например, ваш платежный период — 25 дней. То есть, до 25 июня вы должны погасить задолженность в 40 000 рублей. Можно вернуть все деньги сразу одним платежом, в можно деньги переводить на карту частями.

Однако может возникнуть еще одна ситуация, когда вам потребуются деньги и вы воспользуетесь кредиткой. Например, 2 июня вы потратите еще 10 000 руб. Но в этом случае до 26 июня вам нужно будет вернуть всю сумму на карту — то есть, 50 тысяч рублей.

Допустим, вы не смогли оплатить всю сумму полностью, тогда необходимо внести минимальный платеж. Что происходит в этом случае с 1 июня по 1 июля? Это период второго расчетного периода и до 25 июня — платежного периода. Если вы хотите пользоваться кредитной картой и дальше бесплатно, нужно погасить всю сумму потраченную до 25 июня. Но расчет минимального платежа и июльских процентов будет сделан 1 августа.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте

Обычно грейс-период действует только при совершении платежных безналичных операций — оплаты покупок (в том числе и через интернет). Но можно найти предложения банков, в которых предлагается кредитка с льготным периодом на снятие наличных

Что такое задолженность льготного периода по кредитной карте? В нашем случае это будет потраченные изначально 40 000 рублей (при условии, что вы не закрыли платеж в грейс-период) минус минимальный платеж 26 июня и плюс последующая трата 10 000 рублей. С этой суммы будет рассчитан новый минимальный взнос, который нужно будет внести до 26 августа (конец второго грейс-периода). Это стандартная схема, применяющаяся большинством банков.

Банки с кредитными картами с льготным периодом

Конечно, чем больше выставлен банком грейс-период или, другими словами, льготный период по кредитной карте, тем выгоднее эта карта. Какие самые выгодные кредитные карты с льготным периодом могут заинтересовать в 2019 году:

  1. Альфабанк — карточка 100 дней без %;
  2. УБРИР — кредитка 120 дней и кэшбэк;
  3. Райффайзен — кредитка 110 дней без процентов;
  4. Тинькофф — 120 дней.

Давайте рассмотрим некоторые кредитки с самым большим льготным периодом подробнее.

Предложение Альфабанка — 100 дней без %

Актуальное предложение 2019 года — кредитка от известного Альфабанка под названием 100 дней без %. Карта Альфа банка с льготным периодом 100 дней выпускается бесплатно и доступна в 3 категориях различающихся лимитом кредитования и стоимостью годового обслуживания .

Главной фишкой предложения является льготный период по кредитной карте, продолжительность которого  — 100 дней. Это один из самых больших периодов, которые можно найти среди аналогичных предложений. Повышает привлекательность карты то, что грейс период распространяется также (что случается достаточно редко) на снятие наличных. Размер снятия лимитирован 50 000 в месяц. На суммы превышающие лимит будет действовать комиссия 5,9%. Действовать беспроцентный период начинает с оплаты первой покупки.

Стандартная процентная ставка для тех, кто не будет пользоваться льготным периодом устанавливается для каждого заемщика индивидуально и зависит от многих факторов. Можно рассчитывать на размер процентов от 23,99%. Минимальный платеж рассчитывается в размере 5% от величины задолженности.

Отзывы по этой карте самые положительные. Некоторые нарекания вызывает стоимость годового обслуживания, но в результате все плюсы карты уравновешивают её минусы.

Кредитка Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает уникальное кредитное предложение под условием — кредитка Тинькофф 120 дней. Почему под условием? Потому что, чтобы пользоваться беспроцентным периодом в течение 120 дней придется осуществить операцию перевод баланса из другого банка. Такой услуги, как длительный льготный период по кредитной карте, нет ни у одного банка в стране. Давайте рассмотрим как это происходит.

Это услуга, позволяющая перенести долг по кредиту из другого банка в Тинькофф, после чего можно получить желаемые 120 дней беспроцентного грейс периода. Сравнить такую услугу можно с перекредитованием. Какие особенности услуги можно отметить:

  1. льготный период будет действовать на сумму задолженности, переведенную из другого банка, однако 6%-ный ежемесячный платеж вносить нужно обязательно;
  2. после завершения льготного периода на остаток будет начисляться ваша процентная ставка;
  3. подключить услугу можно в любой период пользования кредиткой;
  4. перевод осуществляется только в рамках установленного кредита карты;
  5. услугу можно активировать 1 раз в год.

Для примера выгодности предложения можно рассмотреть пример. У вас есть долг в другом банке 100000 руб. под 30%. За 4 месяца там будут начислены проценты 7 500 руб. При переводе долга в Тинькофф можно сэкономить всю эту сумму за вычетом оплаты обслуживания карты размером в 590 руб. Чистая экономия составляет около 7 000 руб.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *