/>
  15 апреля 2019        376         0

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей?

Что такое кредитная история? Это официальный юридический и банковский термин, закрепленный в федеральном законодательстве. Чтобы взять кредит с плохой кредитной историей на карту придется обратиться в такие организации, которые не смотрят на испорченную КИ.

В России действует закон, который имеет одноименное название: «О кредитных историях». Исходя из определения, которое дано в официальном законодательстве, кредитная история — это данные о том, как заемщик исполнял свои обязательства перед кредитными организациями в рамках договора займа. Эта информация не является публичной, ее хранит специальная организация — бюро кредитных историй (БКИ).

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей

Хранимая информация имеет два блока — открытый и закрытый. В открытом блоке указаны инициалы, прописка и другие паспортные данные заемщика. Кроме того, в этом блоке можно ознакомиться с информацией о:

  1. общей сумме взятых кредитных средств;
  2. общем сроке погашения взятых кредитных средств;
  3. сроках погашения процентов, которые были начислены на кредитные средства;
  4. внесениях изменения в заключенный ранее кредитный договор;
  5. дате закрытия кредита заемщиком;
  6. сумме фактического закрытия кредита;
  7. судебных разбирательствах по предмету договора.

Также в досье заемщика в БКИ есть и закрытый информационный блок. Здесь указываются данные обо всех кредитных организациях, вы которых заемщик оформлял займы когда-либо. В частности, закрытый блог хранит информацию о запросах этих организаций по поводу кредитной истории заемщика. Сама кредитная история формируется на основе данных, предоставляемых кредиторами.

С 2014 года значимость БКИ возросла, так как отправлять запросы в эту организацию и сотрудничать с ней могут не только банки, но и МФО, и кредитные кооперативы. Причем сотрудничество с БКИ все эти организации должны осуществлять в обязательном порядке.

Сейчас на территории РФ действует более двух десятков БКИ, но кредиторы сотрудничают далеко не со всеми из них. Из-за этого данные о заемщике в разных БКИ могут существенно отличаться. 

Почему кредитная история может быть плохой, испорченной? 

Неудовлетворительная кредитная история — распространенная причина, по которой финансовые организации отказывают в займе и не оформляют кредит с плохой кредитной историей, хотя и не говорят об этом физическому лицу напрямую. Испортить впечатление кредиторов о себе можно как по собственной вине, так из-за недобросовестной работы других финансовых организации.

Например, потенциальный клиент банка оформляет займ, но в последний момент отказывается от него. Тем не менее сотрудники успевают полностью оформить договор и отправить данные в БКИ. Даже если договор не скреплен подписью и печатью, данные все равно попали в БКИ, а информация об его оплате — нет. Таким образом, у клиента появляется незакрытый займ, о котором он не подозревает. Доказать ошибку банковской организации практически невозможно, тем более она сама вряд ли ее признает или окажет реальное содействие в выходе из сложившейся проблемной ситуации.

Важно! Чтобы избежать лишних проблем с БКИ, настоятельно рекомендуется пользоваться услугой проверки кредитной истории по запросу от физического лица. Единожды в год такая услуга предоставляется безвозмездно.

Однако, ухудшение кредитной истории по вине юридического лица — скорее редкость, чем привычная ситуация. Значительно чаще клиенты сами себе портят рейтинг и репутацию в глазах многочисленных финансовых организаций. Это происходит по трем причинам:

  1. допущена просрочка;
  2. кредит стал предметом спора в судебной инстанции;
  3. кредит был погашен за счет имущества, предоставленного в качестве залогового.

В целом, кредитные организации могут закрыть глаза на то, что клиент не заплатил вовремя, если он просрочил на 5-7 дней и этот случай единичный. Но при регулярных просрочках, кратковременных или длительных, репутация клиента, как ответственного заемщика, быстро устремляется к нулю. Рассчитывать на то, что банк или МФО обязательно одобрят заявку, если обратившийся за деньгами гражданин является их новым клиентом, не стоит. Тем не менее, улучшить кредитную историю можно.

Практически все организации отправляют запросы в БКИ и узнают о просрочках, даже если в их офисах обслуживания клиент никогда не появлялся. Но, даже имея плохую кредитную историю, можно рассчитывать на долгожданный займ. Но, к примеру, как взять кредит с плохой кредитной историей на карту? Есть несколько способов, не гарантирующих стопроцентный результата, но значительно повышающих шансы на успех.

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей

МФО предлагают максимально комфортные условия для заемщика и могут закрыть глаза на плохую кредитную историю

Как взять кредит с плохой кредитной историей на карту?

Если нужна кредитка без отказа с плохой кредитной историей, можно обратиться за ней в новые кредитные организации, отчаянно конкурирующие с мастодонтами. Они предлагают максимально комфортные условия для заемщика и могут закрыть глаза на плохую кредитную историю, если прегрешения, на их взгляд, не настолько значительны, чтобы служить основанием для отказа.

Компании, которые не имеют огромного количества заемщиков и не имеющие федерального статуса не обладают широкими техническими возможностями и вряд ли работают с крупными БКИ. Здесь у заемщика появляется шанс оформить кредитку с плохой кредитной историей, если в БКИ, куда обратится организация, о нем ничего не знают или хранится информация только о корректно закрытых займах.

Где можно получить кредит с просрочками — обращение в МФО

Микрофинансовая кредитная организация — это относительно новый игрок в сфере предоставления финансовых услуг населению.  Эти организации хотят заполучить как можно больше клиентов.

Большинство из них прямо заявляют в рекламных кампаниях и на своих информационных ресурсах о том, что ими может быть выдана даже кредитная карта безработным с плохой кредитной историей.

На заметку: в МФО займы предоставляются небольшие и преимущественно через интернет, а процент выше, чем в традиционных банках, но зато клиенты могут рассчитывать на высокую степень лояльности и процент одобрения заявок.

Кроме того, если заемщик возьмет несколько небольших займов в МФО и успешно их закроет, то организация станет больше ему доверять и получать следующие кредиты можно будет на  выгодных условиях.

Оформление кредита на крупную сумму онлайн через интернет

Заявка на большую сумму денег, либо недвижимость в ипотеку всегда рассматривается специалистом банка вручную. Решение принимает человек, а значит у заемщика есть шанс привести железные аргументы в пользу собственной благонадежности. Если оформляется займ на небольшую сумму, решение принимает автоматическая система скоринга. Запрограммированная машина проводит поверхностный анализ, практически не давая шансов заемщику с плохой кредитной историей.

Сотрудничество с кредитным брокером

Кредитный брокер — это лицензированное частное лицо или организация. Они на платной основе предоставляют помощь людям с отрицательными кредитными историями. Брокеры знают о специфике работы банков изнутри. Они понимают, как устроен процесс проверки благонадежности клиентов, какие требования к ним выдвигаются и могут дать точно ответить почему заемщику откажут.

На заметку: Брокер тщательно готовит заемщика к собеседованию с кредитным специалистом, помогает собрать необходимые  анкету, если займ предоставляется онлайн. Современные брокеры эффективно работают, они действительно помогают в сложных ситуациях, но не могут гарантировать успех заявки на 100 процентов.

В этом и заключается риск для заемщика. За услуги брокера необходимо вносить предоплату. В том случае, если банк или МФО все-таки отказали в предоставлении займа, предоплата останется у брокерской компании или частного лица, оказывающего такие услуги.

Помощь от частных лиц

Выбирать этот способ, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, довольно рискованно, так как среди частных лиц, готовых оказать помощь, множество мошенников. Лучше обратиться к человеку с хорошей, проверенной репутацией и положительными отзывами от своих знакомых.

Люди, желающие оказать содействие, заявляют о себе в интернете, на многочисленных электронных досках объявлений. Но нужно быть предельно осторожным во взаимодействии с ними. Если человек не может объяснить, каким образом он будет оказывать помощь, просит предоставить банку недостоверные данные о себе, требует крупную сумму денег в качестве предоплаты, не желает и не предлагает заключить договор на оказание услуг, где будут четко прописаны его функции, скорее всего, это мошенник. Рекомендуется отказаться от сотрудничества с ним и не предоставлять личных данных.

Предоставление займа под расписку — еще один вариант сотрудничества с частным лицом. Узнайте, с какими рисками вы сталкиваетесь, занимая деньги под расписку и как это правильно сделать.

Предоставление залогового имущества

Кредит без отказов с плохой кредитной историей на карту под залог финансовые организации предоставляют охотнее. Залог покрывает все риски банков и МФО, поэтому на неудовлетворительную КИ они могут закрыть глаза.

Видео

Ну а напоследок рекомендуем посмотреть видео о том, стоит ли брать кредит с плохой кредитной историей:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *