/>
  10 мая 2019        322         0

Где взять кредитную карту с плохой кредитной историей?

Кредитная карта – один из самых популярных и доступных банковских продуктов. Этот продукт трудно получить только в одном случае, если предстоит оформить кредитную карту с плохой кредитной историей. Что это означает? Банки оценивают каждого заемщика, пользуюсь данными, которые хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Невыполнение взятых на себя финансовых обязательств ведет к ухудшению кредитного рейтинга, поэтому во многих банках проблемным заемщикам не выдается даже банковская карта с минимальным кредитным лимитом.

Где взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Можно ли оформить кредитную карту с плохой кредитной историей? Кроме просрочек по кредитам неблагонадежным можно стать за задолженность по алиментам, услуги ЖКХ, уклонение от уплаты штрафов

Что такое кредитная история и как она формируется?

Прежде всего это ваше финансовое реноме для банка и испортить его гораздо легче, чем исправить. Все кредитные истории хранятся в Центральном каталоге, который формируется на основании данных, которые находятся в БКИ. Всего в России существует 17 действующих БКИ. Руководствуясь поправками к закону «О кредитных историях», информацию в них поставляют банки, кредитные организации и операторы сотовой связи.

Кроме просрочек по кредитам неблагонадежным можно стать за задолженность по алиментам, услуги ЖКХ, уклонение от уплаты штрафов.

Кредитная история состоит из четырех обязательных частей. Первая часть – это персональные данные. От того, насколько они точно указаны, также многое зависит. Во второй части содержится информация по вашим действующим и погашенным обязательствам. По каждому из кредитов имеется следующая информация: сумма кредита, размер обязательного ежемесячного платежа и фактических платежей с помесячной разбивкой, данные о просроченных платежах и штрафах, дата полного погашения. Эту часть подробно изучают перед тем, как решить выдать займ или нет.

Третья часть посвящена кредитным запросам. Эта часть не столь подробно изучается банковскими работниками, но все же представляет интерес. Оценивают количество кредитных запросов и решения по ним. Если большинство из них было с отрицательным результатом, изучают причины отказов, которые указываются там же. В последней части КИ перечисляют все организации, отправлявшие запросы.

До 2014 года обратиться в БКИ могли только организации, занимающиеся выдачей кредитов. Теперь порядок изменился, отправить запрос и заказать выписку может любое юридическое лицо. Таким образом проверить вашу финансовую обязательность могут:

  1. Страховые компании. Там считают, что существует связь между вероятностью попадания в аварию и того, насколько добросовестно человек выплачивает кредиты.
  2. Работодатели. Перед поступлением на работу могут проверить наличие и статус долговых обязательств. Если претендент имеет слишком много непогашенных кредитов, ему могут отказать в работе.
  3. Арендодатели. Положительная история характеризует вас как человека, который серьезно относится к финансовым обязательствам. Во многих странах при аренде жилья всегда предоставляют такие данные.
  4. Потенциальные бизнес-партнеры. Чтобы обезопасить себя от рискованного сотрудничества, перед подписанием договора будущие партнеры могут попросить вашего разрешения на проверку данных.

Что влияет на рейтинг кредитной истории?

Получить кредитную карту с плохой историей значительно сложнее. Чтобы определить свою репутацию, нужно знать по каким критериям она формируется. Хотя у каждого банка своя политика, некоторые требования являются распространенными. Самые основные из них:

  1. Сильно понижают рейтинг допущенные просрочки по платежам, даже если платежи впоследствии вносились регулярно. Если случались задержки в выплатах на месяц и более, для банка это лишнее свидетельство неблагонадежности.
  2. Судебные иски однозначно не улучшают кредитную историю. Особенно если учитывать, что подают банки в суд крайне редко. Это может означать только одно: заемщик злостно нарушал взятые обязательства.
  3. В банках относятся с опаской к людям, у которых уже есть непогашенные кредиты. В таких случаях в кредитной карте могут отказать или разрешить пользоваться минимальным лимитом, который со временем может быть увеличен.
  4. Настораживают финансовые структуры слишком длинный список кредитных заявок. Для тех кто не знал, в кредитной истории фиксируют все заявки на получение кредитных средств, традиционным способом или через онлайн-форму.
  5. Нулевой баланс на кредитной карте может отрицательно сказаться на вашей финансовой репутации. Старайтесь, чтобы на кредитном счету всегда оставалась хотя бы часть средств. То же самое касается, когда кредитной картой практически не пользуются, так как такой клиент банку финансово невыгоден.
  6. Статус поручителя по кредиту на крупную сумму понижает кредитный рейтинг.
  7. Не стоит погашать досрочно кредит в полном объеме. Хотя такое условие есть почти в каждом договоре, это лишает банк прибыли и делает вас на будущее не выгодным клиентом в финансовом плане.

Как узнать самостоятельно свою кредитную историю?

Чтобы знать, возможно ли получение кредитной карты без отказа, нужно предварительно убедиться, что с кредитной историей все в порядке. Один раз в год каждый из нас имеет право бесплатно затребовать эти данные. Для начала нужно сначала сделать запрос на сайте Центробанка из Центрального каталога кредитных историй. Это нужно для того, чтобы знать, в каких именно БКИ хранится касающаяся вас информация.

Запрос невозможен без кода субъекта кредитной истории. Зачастую это секретное слово, которое вы назвали в банке при оформлении кредита. Если вам оно неизвестно, код субъекта можно узнать в банке. После того, как из Центробанка придет ответ, остается только лично посетить нужное Бюро кредитных историй, не забыв взять паспорт и код, и затребовать свою кредитную историю. Законом установлен срок хранения кредитных историй, в данное время он составляет 15 лет.

Как улучшить или исправить КИ?

Получить кредит на карту с плохой кредитной историей сложно, тем более банки ужесточили свои требования. Испортить ее легче всего, нарушив график платежей. Для восстановления своей репутации существует только один способ – своевременная оплата по кредиту в дальнейшем.

Чтобы улучшить КИ при просроченном до 60 дней платеже, нужно потом в течение года вовремя вносить деньги. При 90-дневной просрочке на восстановление придется затратить два года. Три года безукоризненных платежей должны быть, если в прошлом не вносились платежи от 90 дней.

Как можно исправить плохую кредитную историю? Испорченную КИ можно исправить только в одном случае, если туда были внесены неверные данные. Это может быть искажение персональных данных, которое было допущено банковскими сотрудниками. Банки в дальнейшем будут воспринимать это несоответствие как мошенничество.

Неточности могут быть обнаружены во второй части, касающейся кредитов. Это может случиться с большей долей вероятности, если у вас распространенная фамилия. При полном совпадении инициалов с другим человеком в вашу КИ могут попасть сведения о его кредитах. Третий случай – мошеннические действия третьих лиц.

Чтобы очистить свою финансовую репутацию от ложной информации, необходимо подтвердить свою правоту документально. Далее порядок действий такой:

  1. написать заявление в БКИ и сдать вместе с документами, доказывающими наличие ложной информации;
  2. БКИ в двухнедельный срок самостоятельно связывается с банком, в котором была допущена ошибка;
  3. если неверная информация подтвердилась, ее удаляют;
  4. из БКИ приходит ответ о внесении корректив.

    Где взять кредитную карту с плохой кредитной историей

    Можно ли оформить кредит с плохой кредитной историей на карту? Испорченную КИ можно исправить только в одном случае — если туда были внесены неверные данные. Это может быть искажение персональных данных, которое было допущено банковскими сотрудниками

Можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей

Если нужны деньги на карту срочно, то можно ли их получить, если были в прошлом просрочки по другим кредитам? А если у человека, пытающегося взять заем, плохая кредитная история, то когда она обнулится? Теоретически для банковской системы вы не лучший клиент, но на практике можно получить банковскую карту даже в подобных случаях. Конечно, при этом у вас будет ограниченный выбор, ведь придется довольствоваться только тем, что доступно.

Если вам отказали в одном банке, не отчаивайтесь. Сразу подавайте документы в другой, тем более что почти все банки оформляют кредитки без справок о доходах. Большое количество запросов снижает кредитный рейтинг, но в этом случае важно охватить как можно больше банков, чтобы попасть на учреждение с менее строгой кредитной политикой.

Кредитка на выгодных для вас условиях, скорее всего окажется недоступной, так как банк не пойдет на очевидные финансовые риски. На какие условия может рассчитывать заемщик с подпорченной репутацией? Это может быть:

  1. маленький кредитный лимит;
  2. высокая процентная ставка;
  3. дифференцированная система погашения;
  4. дополнительная плата за услуги (обналичивание средств, перевод с карты на карту, за содержание карты).

Перед тем, как оформить кредитный договор, серьезно оцените свои финансовые возможности. Если вы сможете платить по кредитке без опозданий, тогда этот кусочек пластика в будущем обеспечит хорошую кредитную историю.

Где лучше оформить кредитку при плохой КИ?

Если не знаете, где оформить кредитную карту, воспользуйтесь интернетом. Для этого нужно найти интернет-сервис, с которого есть возможность отправить электронную заявку на кредитную карту. Там собраны банки, которые оказывают эту услугу и, что удобно, расписаны банковские условия. После этого вам останется ждать только звонка от банковского работника, который назначит дату и время посещения банка для оформления кредита. Онлайн-заявка является предварительным договором на оформление кредитки и не гарантирует положительного решения.

При изучении информации, старайтесь выбирать микро кредиты с плохой кредитной историей на карту. Есть банки, которые идут на сотрудничество с проблемными клиентами, выдавая небольшие суммы. Если удастся сохранить в этом банке КИ неподмоченной, то через некоторое время вам могут пойти на уступки: снизить проценты за пользование ссуженными средствами или увеличить их сумму. Это будет самым лучшим показателем улучшения вашего кредитного рейтинга.

Как видно, даже с плохой кредитной историей можно рассчитывать на получение кредитной карты, если вы готовы нести дополнительные расходы. Все, что нужно для этого, использовать больше возможностей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *