/>
  21 мая 2019        319         0

Как досрочно погасить потребительский кредит?

Согласно статистическим данным большое число заемщиков не имеют понятия о том, как досрочно погасить кредит в банке. Из этой статьи вы узнаете, какие у вас есть законные права и получите ответы на такие важные вопросы:

  1. Как досрочно погасить кредит?
  2. Как выгодно и быстро погасить кредит в любом банке?
  3. Как можно вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?
  4. Как происходит перерасчет кредита при досрочном погашении?

Каждый заемщик представляет себе процесс погашения задолженности перед банком по-своему в независимости от количества обращений в кредитную организацию. По причине незаинтересованности получения знаний о том, как правильно погасить задолженность досрочно, люди ошибаются и переплачивают большую сумму.

К сожалению, многие банки, рекламируя свои предложения как выгодные, понимают, что их клиенты не разбираются в вопросах погашения, а значит этим можно воспользоваться.

Важно: при оформлении кредита стоит обратить внимание на размер суммы, который вы заплатите по процентной ставке за пользование кредитными деньгами и сравнить её с общей суммой и суммой, необходимой вам для пользования.

Разберём вопрос о том, как уберечь себя от несанкционированных затрат по займам в процессе их погашения. 

можно ли погасить кредит досрочно

Банковские учреждения не приветствуют желание клиента досрочно выплатить кредит, ведь они теряют часть прибыли

Можно ли погасить кредит досрочно и какие права есть у заемщика?

На территории РФ действует аннуитетная система для возмещения кредитных денег. Это означает, что заем выплачивается каждый месяц по определённой сумме, которая остается неизменной. Всю выплату условно разграничивают на две части – процентную и основную.

В зависимости от размера суммы и установленного срока для выплаты вначале клиент какое-то время оплачивает лишь процентную ставку за период пользования кредитными деньгами.

На заметку: Банковские учреждения не приветствуют желание клиента досрочно выплатить кредит, ведь они теряют часть прибыли. Им это невыгодно, а для выстроенной банковской системы данный подход непрактичен. По этой причине организации данного типа пытаются создать такие условия для досрочного погашения, чтобы как можно дольше и сложнее проводить процедуру возмещения.

Первым шагом к ограничению досрочной выплаты ссуды является установка высокой планки по по размеру минимального взноса. На этом этапе половина желающих вернуть кредитные деньги раньше, чем определено банком, отсеивается.

Вторым этапом можно считать наличие моратория для досрочного возмещения кредитных денег. Он представляет собой временной отрезок, когда клиент не должен использовать данное право. В случае нарушения последнего условия заемщик облагается штрафами.

К условиям банковского учреждения можно также отнести требование уведомить его представителей о своем намерении досрочного погашения не менее, чем за месяц. Согласно законодательству ничто не может ограничивать клиента в том, чтобы он имел возможность выплатить кредит сразу. Согласие или несогласие организации не учитываются.

В случае отсутствия письменного обращения в в банковское учреждение, уполномоченные сотрудники будут отчислять выплаты по той же системе. Если денежных средств вдруг станет недостаточно, то сумма увеличится за счёт начисленных штрафов и пени.

Обязательным условием для досрочной выплаты займа является получение справки от кредитовавшей клиента организации. Выполнение данного правила поможет избежать в дальнейшем неприятной ситуаций с несанкционированным начислением пени.

В зависимости от условий банка, прописанных в договоре, заемщик может выбрать для себя один наиболее подходящий из двух вариантов – уменьшить сумму или период кредитования. Первый способ представляется более выгодным, чем последний.

Как погасить займ раньше установленного срока на законных основаниях?

Когда остаётся 30 календарный дней до планируемой даты, клиент должен обратиться с заявкой в банковское учреждение. Решение последнего не учитывается. Вернуть кредит досрочно можно без ответа банка.

В зависимости от условий заключенного договора может получиться так, что возмещение средств невозможно вообще. Это связно с тем, что кредитование предоставляется на небольшой период – не более двух лет.

Преимущества раннего погашения займа

Оплатить займ досрочно намного удобнее и более выгодно для клиента, однако банковское учреждение теряет при этом часть прибыли.

Если погасить кредит досрочно, помимо расторжения кредитного договора заемщик может в тот же момент получить возмещение средств по страховке кредита. Для того, чтобы вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, следует оформить своё желание в виде заявления.

Когда не стоит обращаться к досрочному погашению?

В случае, когда, допустим, половина суммы кредита выплачивается бюджетными деньгами, а размер необходимой выплаты субсидии при этом станет меньше.

Пересмотрите свое решение относительно инфляции. Возможно, что практичнее погасить кредит через полгода, а не сейчас.

Оплату кредитных средств досрочно делят на две группы:

  1. частичная;
  2. полная.

В первом случае клиент может выбрать удобный для себя вариант. Он имеет право на внесение меньшей ежемесячные суммы или на изменение периода кредитования.

Пошаговая инструкция по досрочному погашению долга

Как закрыть кредит раньше срока, определяется согласно условиям заключенного кредитного договора. В большинстве случаев последовательность действий одна и та же:

  1. Сообщить банку о своих планах путём заполнения формы заявки в отделении банка.
  2. В планируемый день внесения платежа на карте клиента должно быть достаточно средств.
  3. Дожидаться, когда денежные средства будут списаны.
  4. Получить необходимые документы, подтверждающие завершение операции.
  5. Получить документ на перерасчет кредита при досрочном погашении.
  6. Расписаться под результатами составления нового графика и забрать справку, подтверждающую окончательное закрытие долга. Проверить, действительно ли закрыты банковские счета и снято обременение на залоговое обеспечение.
  7. Обязательно хранить все полученные документы и чеки.

Ниже представлен образец заявления на досрочное погашение кредита в банке Россельхозбанк. У каждого банка есть своя форма, которую можно запросить у сотрудника финансового учреждения. 

можно ли погасить кредит досрочно

Оформление возмещения страховки по займу

Не все страховые компании дают право на возмещение страховки по погашению раньше установленного срока. В случае, когда компания предоставляет такую возможность, то нужно подать заявление.

В заявке нужно указать личную информацию о клиенте, банке, причину своего решения, а также приложить справку об окончательном закрытии долга.

Заявка оформляется в двух экземплярах – один для клиента, другой для страховой компании. Предоставить страховщику свое заявление можно как через личный визит в офис, так и через почту заказным письмом.

Страховка может быть пунктом в общем пакете услуг кредитования, тогда возмещение вряд ли возможно, однако в ряде случаев в определенных банковских учреждениях клиент имеет на это право.

Обращение к страховщику сопровождается предоставлением документов:

  • паспорта;
  • кредитного договора (копии);
  • справки о полном закрытии долга.

Возмещение страховки при ранней оплате долга можно производить в досудебном и судебном порядке. Сначала обращаются с претензией в банк и страховую компанию. Они рассматривает обращение клиента в течение 30 дней. Если ответа не последовало, то обращаются в Роспотребнадзор, который тоже рассматривает заявление в течение месяца. В случае, когда решение данной организации не удовлетворяет заемщика, для обжалования можно обратиться в суд.

Бывает так, что страховая компания выплачивает долг клиента банка. Определяется такая возможность пунктами страхового полиса. Например, если оформлялось страхование жизни и здоровья, то при наступлении нетрудоспособности или смерти кредитуемого в результате воздействия внешних факторов, страховщик выплатит сумму кредита.

Алгоритм оплаты кредита в Сбербанке раньше срока

Можно ли погасить потребительский кредит досрочно в Сбербанке, обратившись с заявлением к ним в офис? Ответ, — да. При этом не установлена минимальная планка для внесения суммы, а также не взимаются деньги за решение закрыть кредит раньше срока.

Для того, чтобы погасить раньше срока кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Заполнить заявление в ближайшем офисе Сбербанка, обратившись к представителю компании.
  2. В заявке написать дату, когда планируется внести полную или частичную оплату, размер оплаты и реквизиты счёта, с которого будут списаны деньги.
  3. Ожидать списание средств. Счётом может выступить номер вашей кредитной карты.

Комментарии юристов

Как быстро выплатить кредит в банке – одна из самых актуальных тем у населения. Специалисты разработали некоторые положения, придерживаясь которых, клиент сможет успешно внести раннюю оплату кредитных средств:

  • если заемщик имеет несколько кредитов в одном или разных банках, следует быстрее погасить займ с самой высокой ставкой по процентам. Таким образом, клиент не переплатит огромную сумму;
  • во время подписания договора задайте вопрос о возможности оформления безакцептной досрочной выплаты, которая уменьшит общую сумму кредита. Актуален данный вариант при безналичном расчете;
  • в случае, когда заемщик оплачивает займ онлайн, необходимо сверяться с банком. Неполадки в электронных системах могут привести расхождения в показаниях банка и клиента;
  • при подписании кредитного договора будьте внимательны. Изучите все пункты, прописанные в нём. Если вам что-то непонятно, попросите объяснить либо сотрудника банка, либо обратитесь за консультацией к юристу;
  • досрочно лучше погасить тот кредит, банк которого предоставляет такую возможность;
  • угрозы представителей банка о наложении штрафов за раннюю оплату кредитных средств незаконны. В крупных государственных банках такой метод не применяется, но в более мелких организациях случаются моменты, когда клиента пытаются либо обмануть, либо запугать. В таком случае нужно подложить компании поговорить в суде.

Решать предстоит только самому заемщику. Стоит помнить о том, что при оформлении и закрытии кредита раньше срока нужно быть предельно внимательным, изучать все предложенные для подписания документа, следить за операциями, которые проводите вы самостоятельно и которые осуществляет банк. Иногда играет роль и человеческий фактор, сотрудники организации также могут ошибаться. Найти исправить ошибку легче на месте при своевременном обращении клиента, чем искать её, допустим, когда заемщик в определенный день пришел и решил подать заявку на выплату всей суммы кредита.

Очень важно! Не стоит забывать о том, что нужно сохранять все документы, чеки, справки, выданные банком. В случае неприятных ситуаций всегда можно отстоять свою точку зрения как в суде, так и в любой другой инстанции, которая будет рассматривать проблему.

Оформлять кредитование стоит только в проверенных крупных государственных банках, которые имеют устоявшийся репутацию и должный статус. В случае, если заемщик выбрал микрофинансовую организацию, следует уточнить вопрос наличия у них лицензии.

Также предварительно стоит ознакомиться с отзывами других клиентов, оформивших кредит в данной организации. Крупные известные банки имеют меньшую вероятность обанкротиться, а это значит, что клиент не потеряет свои деньги.

Для оформления кредита нужно сравнить различные банковские учреждения по предоставляемым условиям и их процентной ставке. Возможно, где-то найдётся более выгодное предложение. При наличии нескольких кредитов также стоит разделять их по важности, так кредитуемое лицо снижает риск невыплаты, и повышает возможность стабилизации своего финансового положения. Наконец, отсутствие долгов положительно влияет на настроение человека.

Таким образом, выплата кредита раньше срока очень выгодна для клиента. Однако единственным моментом может выступить инфляция. Но если учесть все обстоятельства, то заемщик может очень быстро и легко решить финансовый вопрос.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *