/>
  19 мая 2019        348         0

Какие банки дают ипотеку на земельный участок и какие условия выдвигают?

Наличие собственного дома — неоспоримое преимущество, поэтому вопрос, как ипотека на покупку земельного участка под его строительство, для многих становится актуальным.

Ипотека или кредит на покупку земли? Что лучше?

На деле, существует множество финансовых продуктов по выдаче кредитных средств на покупки разного рода, однако среди них лишь малую часть составляют кредиты на приобретение земли.

Это связано с тем, что участились случаи мошенничества, в связи с чем для кредитных организаций уровень рисков при введении такого типа кредитов для пользования стал рискованным.

Как взять ипотеку на земельный участокНаличие собственного дома — неоспоримое преимущество, поэтому вопрос, как ипотека на покупку земельного участка под его строительство, для многих становится актуальным.

Всего выделяют несколько видов кредитных продуктов банков на покупку земельного участка:

  1. потребительский кредит на обычных условиях;
  2. нецелевая ипотека;
  3. займ с оформлением залога на покупаемый земельный участок.

Вышеперечисленные пункты содержат наиболее выгодные банковские продукты для покупки земли, однако каждый из них обладает своими характеристиками.

Между собой они отличаются тем, что оформляется  кредит на земельный участок по-разному. Отличается и пакет документов, в котором, в зависимости от выбранного варианта, он будет существенно отличаться.

Самым выгодным и практичным вариантом для приобретения земельного участка является получение обычного потребительского кредита на покупку участка на стандартных условиях.

Ипотека на покупку земельного участка

Среди перечня доступных предложений банков ипотека на покупку участка под застройку является новшеством, ведь ранее кредиты выдавались, в основном, на покупку квартир. Кроме того, не было достаточно способов для того, чтобы определить ликвидность участка, а риск, что она понизится был вполне реальным.

Риск, который несёт банк, предоставляя данный вид кредитования клиенту заключается в том, что цена на недвижимость такого рода быстро меняется и в случае неуплаты долга вернуть выданные средства будет довольно проблематично.

Такие возможности предоставляют только крупные государственные банки, которые имеют устоявшееся положение на рынке и статус надежности – Сбербанк, ВТБ 24 и другие, которые на слуху у большинства жителей.

Если они и проводят операции данного рода, то очень тщательно проверяют поступающие заявки и ограничивают направления деятельности с землёй, которую кредитуют:

  1. Организация подсобного хозяйства.
  2. Отделка под сад.
  3. Строительство собственного дома.

Надо признаться, что последний вариант наиболее популярен у заемщиков.

Условия выдачи займа

Оформить займ на покупку жилого помещения первичного или вторичного рынка намного проще, чем на земельный участок. Условия для получения данного вида займа более ограничены.

Можно указать некоторые из них:

  1. ставка по процентам будет составлять от 13% до 18% в год;
  2. сумма не должна превышать 35.000.000 рублей;
  3. первоначальная оплата составит 25 % от общей суммы.

Требования к объекту договора

По причине того, что банк рискует, предоставляя ипотеку на покупку участка под застройку, он выставляет некоторые условия для объекта договора:

  1. Близость к городу.
  2. Наличие коммуникации.
  3. Непосредственная близость к остановкам общественного транспорта.
  4. Наличие инфраструктуры и ее развитость.
  5. Общая экологическая пригодность для проживания.
  6. Земельный участок находится в территориальной доступности к кредитору.
  7. Данный участок не имеет официальных обременений.
Как взять ипотеку на земельный участок

Одно из самых важных условий банка  – наличие высокого уровня ликвидности самого земельного участка. 

Требования к заемщику

Как правило, условия кредитования во всех банках одинаковые, как и высокие требования к заемщику. Это делается для того, чтобы банковское учреждение было уверено в том, что его деньги будут работать, а не станут потраченными в пустую. Это означает, что банк ищет какой-то гарант.

Выведем списком некоторые требования, предъявляемые банком к заемщику:

  1. наличие гражданства на территории РФ;
  2. наличие регистрации по месту расположения финансовой организации;
  3. планка по возрасту повышена на три года – от 21 и до 70 лет;
  4. стабильный доход, который нужно обязательно подтвердить документально;
  5. превосходная кредитная история.

На каких условиях можно взять ипотеку для приобретения земли

По России действует правило, что оформляемый по ипотечному или потребительскому кредиту земельный надел расценивается в качестве залога, а значит ещё во время подачи заявки нужно предоставить необходимые документы:

  1. Выписку из ЕГРЮЛ на землю.
  2. Оригинал выписки из кадастра на участок земли.
  3. Документ, подтверждающий право владения на данный земельный участок.
  4. Справку об отсутствии каких-либо объектов на земле.
  5. Справку о доходах.

Также банк оставляет за собой право запросить любую другую интересующую его информацию.

Обращение для оформления ипотеки

Для того, чтобы оформить ипотеку на земельный участок, нужно обратиться в ближайшее отделение банка, которому доверяет клиент.

Далее следует заполнить заявку, в которой нужно указать свои личные данные, а также обозначить свое согласие на обработку персональных данных. Заполняя обращение, клиент не заключает никаких договоров или соглашений с финансовой организацией. Это предварительная запись, которая ведется только для рассмотрения банком желания потребителя оформить кредит.

Для гарантированного успеха в данном деле следует указать в заявке возможность привлечения поручителя.

Необходимые документы для оформления ипотеки на участок

Данный вид кредитования достаточно серьезен, поэтому заемщику придется собрать весь пакет требуемых документов, а именно:

  1. правоустанавливающие ценные  бумаги на объект;
  2. свидетельство о наследовании, решения суда;
  3. кадастровый паспорт;
  4. категория участка
  5. цена;
  6. справка об экспертной оценки;
  7. документ, подтверждающий право собственности.

При определенных обстоятельствах банковское учреждение может обозначить свое желание получить ещё больше информации:

  1. Бывают случаи, когда жилье оформляют на несовершеннолетнего, тогда требуют комментария органа опеки.
  2. Если у собственности будет два хозяина, то необходимо заверить разрешение у нотариуса.

Своё согласие или несогласие финансовое учреждение выражает по окончанию рассмотрения заявки и досмотра объекта договора по адресу уполномоченными представителями компании.

Далее с учетом всех обстоятельств устанавливаются условия кредитного договора и его ставка по процентам.Размер ипотечной выплаты должен быть не больше трёх четвертей относительно рыночной цены залога.

Оформление земли под ипотеку

После окончания работы с документами, нужно будет обратиться в Росреестр для регистрации ипотечного кредитования. Это условие является обязательным для всех по законодательству. Как оформить заявление, можно посмотреть на сайтах указанных организаций или часто в банках есть уже распечатанные бланки. Процедура занимает немного времени, как правило, две недели, после чего будет выдано свидетельство.

Лучшие банки, дающие ипотеку на земельный участок

В настоящее время  банков, предоставляющих кредит, не так уж и много, однако из числа имеющихся нужно выбрать тот, который предоставит наиболее выгодные условия.

Обратите внимание на разные предложения, ведь они всегда будут различаться по ставке и периоду выплаты тела кредита. На официальных сайтах крупных государственных банков можно найти раздел с онлайн-калькулятором, который позволит сделать расчет и сравнить интересующие вас предложения, выбрав для себя наиболее выгодное.

Данная таблица поможет разобраться и познакомиться с уже доступными вариантами кредитования:

Наименование банка Процентная ставка Максимальная сумма кредита (руб) Ипотечный период (лет)
Связьбанк 8,95 30 000 000 30
Бинкбанк  9,75 25 000 000 30
ВТБ 24 11,1 15 000 000 20
Сбербанк 9,5 30 000 000 30
Запсикомбанк 10,5 50 000 000 30
Промсвязьбанк 9,4 25 000 000 25
Россельхозбанк 8,95 20 000 000 30
ДельтаКредит 8,20 20 000 000 25
Банк Центр-Инвест 10,5 10 000 000 20

Как известно, финансовые кредитные организации обозначают минимальную и максимальную ставку. Она может изменяться при разных обстоятельствах и быть выше или ниже. В таблице дается информация о минимальном пороге.

Банки также предоставляют информацию о том, почему в некоторых случаях ставка может быть изменена. Допустим, Сбербанк поднимает ставку на полпроцента если заемщик не получает зарплату, если при этом есть ипотека, то на 1 %, если нет страховки и отсутствует желание её оформления, то ещё на 1 %.

Как погасить ипотеку на земельный участок

Для каждого вида кредитования составляется своя система выплат, которая согласовывается вместе с клиентом. Стратегия оплаты содержит всю информацию о размере и датах внесения плановых платежей. Это могут быть ежемесячные платежи или же поквартальные. Многое зависит и от суммы первого взноса. Если она высокая, то условия банка могут быть более выгодными.

Таблица демонстрирует, как изменяется сумма ежемесячных выплат по кредиту, если взять 3 000 000 рублей под 10% годовых, в зависимости от первоначального взноса и срока кредитования:

Первоначальный взнос по кредиту, процентов/рублей Период кредитного договора, лет Сумма платежа (руб)
25/ 750 000 10 29 734
30/ 900 000 10 27 752
40/ 1 200 000 10 23 788
25/750 000 15 24 179
30/ 900 000 15 22 567
40/ 1 200 000 15 19 343
25/ 750 000 20 21 713
30/ 900 000 20 20 266
40 / 1 200 000 20 17 371

Список финансовых учреждений, предлагающих ипотеку на землю

Заграницей сфера предоставления ипотеки для получения в собственность участка земли развита более прогрессивно, чем в России. Банковских организаций, которые приняли бы желание ипотечного кредитования потребителя, не так уж и много.

Однако государственные крупные банки не боятся предоставлять такой банковский продукт. Выведем их списком:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Промсвязьбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Международный Московский банк.

Другие финансовые кредитные организации также могут предоставлять услугу данной категории, но получать информацию об этом следует, исходя из ответа представителя компании или информации, предоставленной у них на сайте.

Таким образом, ипотечное кредитование на получение земельного участка – очень рискованное дело для банка и достаточно выгодное предложение для желающего обзавестись собственным домом. Конечно, существуют риски, преимущества, а также и недостатки, однако данный вид банковского продукта очень интересен и дает возможность исполнить свою мечту.

Не стоит рассчитывать на одобрение банковского учреждения если до этого потребитель не обладал такой чертой, как хорошая платежеспособность, другими словами, его кредитная история испорчена.

Лучше всего обращаться в организацию, которая имеет хорошую репутацию. Если вы видите предложение, основанное на минимальной процентной ставке, малом количестве требуемых документов и с радужным описанием простейших условий кредитования – вы наткнулись на мошенников. Вероятнее всего, что данная организации открылась недавно, следовательно, заключать сделки такого рода небезопасно.

Микрофинансовые организации (МФО) не участвуют в данной программе, они занимаются предоставлением займов на более мелкую сумму и не с такой планкой ответственности. К услугам последних можно прибегать, если необходимо добавить какую-то незначительную сумму к общей, например, чтобы закончить отделку или ремонт строящегося дома. Такое обращение будет тоже достаточно выгодным, так как ожидание не такое долгое, а пакет документов сравнительно легче, чем для крупных государственных банковских учреждений.

Несмотря на все вышеуказанные плюсы для клиента банки несут огромные риски, выдавая согласие выдать кредит на покупку земельного участка заемщику, поэтому процентная ставка по заему достаточно высокая. Скорее всего, через несколько лет экономика займёт более стабилизированное устойчивое положение и данный вид кредитования оправданно будет считаться одним из самых привлекательных и популярных.

Ипотечный калькулятор: рассчитать сумму ипотеки

Ипотечный калькулятор (иными словами калькулятор расчета ипотеки) на покупку земельного участка позволяет мгновенно рассчитать и предоставить наглядный график платежей с учетом досрочного погашения. Вы можете поиграться с различными возможными вариантами гашения ипотеки.

Для этого вбейте нужную сумму кредита в специальное поле, укажите процентную ставку и срок кредитования. Далее жмите кнопку «Рассчитать».

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Видео

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *