/>
  21 мая 2019        375         0

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам и под какой процент?

Причины, по которым потребительский кредит для пенсионеров является востребованным продуктом, кроются в том, что зачастую пенсия является основой дохода пожилых граждан. Не отличающиеся высокой финансовой активностью, платежеспособностью люди не представляют интерес для банков и других кредитных организаций. Следует добавить, что в большинстве случаев пенсионное пособие бывает ниже средней заработной платы, что заставляет данную группу населения искать вспомогательные источники доходов и принимать меры поддержки, поэтому дополнительные расходы в виде уплаты кредита не представляются возможными.

Почему банки считают пенсионеров ненадежными заемщиками:

  1. Преклонный возрастДо какого возраста дают кредит пенсионерам? По данным статистики, средняя длительность жизни мужчин на постсоветском пространстве- 59 лет, женщины доживают до  73 лет. Не смотря на то, что долги заемщиков передаются по наследству, зачастую банки теряют вложенные в заемщика деньги. Тем не менее, некоторые банки готовы выдать кредит пенсионерам до 80 лет.
  2. Невысокий доход. Ежемесячный доход пожилого человека настолько мал, что не дает возможности оплатить даже тело кредита, не считая проценты.
  3. Ухудшающееся здоровье пенсионера вызывает опасение у кредитора, рискующего не вернуть долг.

Однако вышеперечисленные факторы не свидетельствуют о невозможности для пенсионера приобрести потребительский кредит. Чаще всего банки прибегают к дополнительным мерам осторожности и требуют от заемщика преклонного возраста вспомогательное обеспечение по кредиту в виде страхования жизни, поручительства или залога. Немаловажным фактором становится рисковая политика банка, положительная история ранее выплаченных кредитов клиента-заемщика, сумма требуемого займа, рассматриваются источники дохода, дополняющие пенсию и многие другие обстоятельства.  В целом шансы получить кредит довольно высоки.

Гораздо легче получить кредит людям преклонного возраста, имеющим место работы. В данном случае первостепенным источником дохода становится заработная плата. 

Какие банки дают кредит пенсионерам

Существуют банки, работающие с пенсионерами как с приоритетной категорией клиентов-заемщиков. К ним относятся государственные банки, выдающие займы до 75-76-летнего возраста

Кредит для неработающих пенсионеров: условия

Не редко, выдавая займ людям старшего возраста, финорганизации страхуют свои средства, требуя дополнительного обеспечения в виде страхования жизни, а также здоровья, поручительства.  Выдают малые суммы кредитов, с процентными ставками выше обычных.

Для получения выгодного займа пенсионеру лучше обращаться в лояльно настроенные учреждения. Существуют банки, работающие с пенсионерами как с приоритетной категорией клиентов-заемщиков. К ним относятся государственные банки, выдающие займы до 75-76-летнего возраста. Данный возрастной порог ограничен трудоспособностью.

Особое внимание возрастным клиентам уделяет Совкомбанк, где можно выгодно взять кредит пенсионеру,  на достаточно мягких условиях. Выдают кредитки Тинькофф, Русский стандпрт и КС, выдвигающий жесткие требования кредитования, но условия получения не сложные, займ можно оформить до 65 лет.

Где получить кредит неработающему пенсионеру? Банки

Работающий пенсионер рассматривается многими банками как идеальный заемщик. Ведь наличие работы — это не только дополнительный и стабильный доход, твердое финансовое положение, но и свидетельство хорошего здоровья потенциального заемщика, что придает уверенность банку в получении долга и выгодных процентов по кредиту. Ниже представлен список банков, которые дают кредиты работающим пенсионерам в 2019 году:

Наименование банкаПроцентная годовая ставка по кредиту %
Ренессанс-Кредит Банк11,9
Совкомбанк14,9
Сбербанк России12-19,9
Интерпромбанк12
Почта России12,9-14,9
Россельхозбанк11,5-16,5
Банк Восточнвй22,7
ВТБ Банк Москвы12,9-14,9
УБРиР17

На данный момент времени около 200 финучреждений готовы к выдаче ссуд гражданам преклонного возраста.  Кроме того, кредиты выдают Кредитно-потребительские кооперативы (сокращенно — КПК) и микрофинансовые организации (МФО), в которых процентная ставка за год достигает огромных размеров – до 700%.

Проанализируем условия в банках, зачисляющих кредиты пожилым людям под вполне приемлемые процентные ставки, и рассмотрим возможность получить выгодный кредит пенсионерам в Сбербанке.

Потребительский кредит для лиц преклонного возраста

Одним из наиболее доступных видов ссуд для пенсионеров остается ссуда, выдаваемая на повседневные нужды. Ее оформление проводится за минимальный срок при наличии пенсионного удостоверения, паспорта.

На заметку! Некоторые финучреждения в качестве дополнительной гарантии вносят в список требуемых документов страховку , удостоверение водительское, военный билет.

Заявление на выдачу денег оформляется в банковском отделении при наличии кредитного инспектора или непосредственно через офсайт банковской организации, самостоятельно, не покидая дом. Рассматривается заявка в порядке, утвержденном в каждой кредитной организации, индивидуально.

Потребительские займы выдают пенсионерам:

  1. ОТП;
  2. Советский.

К выгодным займам можно отнести ссуду на кредитную карту. Многие финучреждения оформляют их прямо в магазинах, продающих товары в розницу в кредит.

Преимущества кредитной карты:

  1. на протяжении льготного срока 50-120 дней проценты на кредиты не начисляются;
  2. на карту начисляются деньги как процент от сумм, потраченных на покупки;
  3. карта позволяет пользоваться кредитом неработающим пенсионерам.

Банки и другие финучреждения предлагают оформить кредит неработающим гражданам на пенсии. Сумма возможного займа вычисляется исходя из соотношения ежемесячного взноса и дохода заемщика. Если пенсионная выплата не велика, то для понижения суммы ежемесячного взноса, предлагается оформление займа на более продолжительный период. Некоторые банки в описанном случае предлагают привлекать созаемщика (как правило, члена семьи) и предоставлять документальное подтверждение его доходов.

Банки, выдающие кредит пенсионерам без работы:

  1. Совкомбанк.
  2. Россельхозбанк.

Пенсионерам удобно и выгодно получать ссуды наличными, чтобы пользоваться деньгами при необходимости. Тем более, что оплата наличными для пожилых людей является наиболее привычной. Поэтому финорганизации заинтересованы в разработке кредитных предложений в виде дебетовых карт, которые позволяют снимать средства без уплаты комиссии.

Ссуды наличными выдают пенсионерам:

  1. Почта России.
  2. Росбанк.
  3. Ренессанс.

Кредит пенсионерам без справок и поручителей

Нужды граждан старшего поколения зачастую бывают неотложными. Финорганизации учитывают фактор социальной уязвимости людей данной категории. Не редко пенсионер не может предоставить поручителя или приобрести дополнительный заработок, устроившись на работу. Поэтому для людей старшего возраста финучреждения упрощают процедуру выдачи займа.

Ссуды для пенсионеров без поручительства и справок выдают:

  1. Почта Банк.
  2. Совкомбанк.
  3. Россельхозбанк

. Какие банки дают кредит пенсионерам

Сбербанк

Для пожилых людей Сбербанк создал особую программу. Она включает условия страхования и выдачи займов, дебетовых карт и начисление дополнительных бонусов.

Сбербанк выдает:

  1. Ипотеку, оформленную под залог купленной недвижимости;
  2. Автокредит, залогом выступает приобретенный автомобиль.
  3. Максимальная продолжительность кредита — 30 лет, ставка — 11, 5% годовых.
  4. Кредит для рефинансирования ссуд других организаций.

Деньги выдаются на время до 5 лет в сумме до 1 миллиона рублей, под ставку, насчитывающую от 14,9% до 23,9% годовых.

  1. Деньги для развития подсобного личного хозяйства.
  2. Ссуда выдается в размере  до 700 тыс. руб.,  на время до 5 лет, под ставку 20%годовых.
  3. Беззалоговый потребительский кредит. Начисляется работающим пенсионерам, не достигшим 65 лет. Максимальный срок на полное погашение займа 4 года. Максимально выдаваемая сумма 1500000 руб. Ставка по кредиту 14, 9% годовых.
  4. Займ с поручителем. Оформляется для лиц, не достигших в день окончания выплаты 75 лет. Наибольший размер ссуды 3000000 руб. Максимальный срок погашения займа – 5 лет. Средняя назначаемая ставка – от 13, 9%в год.

Россельхозбанк

Для своих клиентов преклонного возраста Россельхозбанк создал особый экономный продукт «Пенсионный». Его преимущественное отличие низкий процент. Он начисляется пенсионерам для любых целей.

В дополнение, Россельхозбанк не редко предоставляет акции своим клиентам в виде снижения процентов за пользование кредитами:

  1. ипотечным;
  2. пенсионным;
  3. потребительским;
  4. на развитие подсобного личного хозяйства.

Банк предлагает денежные средства пенсионерам на покупку авто для садоводов.

Не дорогой потребительский кредит для пенсионеров в 2019 году в Россельхозбанке можно взять на любые цели.

Условия перечисления займа:

  1. Суммы — 10-500 тыс. руб.
  2. Максимальный срок выплаты – 7 лет.
  3. Без комиссии.
  4. Без обеспечения.
  5. Способ получения – начисление на текущий счет клиента.
  6. Кредит может быть выплачен досрочно без всяких штрафных санкций.
  7. Ставка – от 12, 9% в год.
  8. Займ выдается лицам, которым еще не исполнится 75 лет в день завершения действия кредитного договора.

Есть возможность внесения текущих платежей через терминалы, в кассе банка, банковским или почтовым переводами.

Совкомбанк

Совкомбанк – единственный банк кредитующий пенсионеров после 80 лет. Для пожилых людей Совкомбанк создал специальную кредитную программу «Пенсионный плюс».

В день окончания кредитного договора клиент должен еще не достичь возраста 85 лет.

Кредит выдается на условиях:

  1. Неработающим — до 200 тыс. руб.
  2. Работающим – до 30 тыс. руб.

Максимальный срок погашения денежной  ссуды 3 года.

  1. Без поручителей.
  2. Без обеспечения.
  3. Без справок.

Процентная ставка по ссуде —  от 14,9% в год.

По ставке от 12% в год предоставляются вышедшим на пенсию гражданам:

  1. Ипотека.
  2. Автокредит.
  3. Получить займ может работающий пенсионер или предоставивший созаемщика. Кредит выдаетсялюдям с высоким достатком. Вступительный взнос составляет !0% от стоимости автотранспорта или недвижимости.

    Какие банки дают кредит пенсионерам

    Какие банки дают кредит пенсионерам

Почта России

Почта Банк один из наиболее доступных банков России. Созданный на основе банка Лето и почтовых отделений страны, он имеет представительства практически в любом населенном пункте. Для лиц преклонных лет банком разработана услуга «Пенсионный кредит». По условиям кредитной программы ссуду могут получить лица, не достигшие в день завершения договора возраста 80 лет.

Пенсионеры, работающие с банком по условиям программы, могут получить кредитные средства в виде потребительского кредита в кассе или же как перечисление на текущий счет заемщика.

Деньги выдаются на условиях:

  1. Максимальная ссуда – 150 тыс. руб.
  2. Максимальный срок выплаты – 36 месяцев.
  3. Минимальная ставка – 14, 9% в год, при условии подключения программы «Гарантированная ставка».

КПК — кредитно-потребительский кооператив

Опыт работы кредитно-потребительских кооперативов показывает, что люди старшего возраста являются одними из самых обязательных клиентов-заемщиков. Они наиболее продуманно выбирают кредитный продукт. Поэтому практически все КПК имеют свои пенсионные программы с более мягкими условиями, рассчитанными на пожилых людей с различным уровнем дохода.

Условия предлагаемых кредитных продуктов для пенсионеров более мягкие, чем для обычных граждан. Не редко для привлечения заемщиков используется заниженная или льготная процентная ставка, в отличие от условий предлагаемых работающим лицам.

Существует возможность получить кредит пенсионеру размером до 10 тыс. рублей без поручительства. Однако при больших суммах поручительство требуется. Поручителями чаще всего выступают члены семей заемщиков иногда так же являющиеся пенсионерами. А иногда и сам заемщик, имея займ в КПК, оформляет на себя поручительство за нового клиента.

Если требуемая сумма 35- 40 тыс. руб., то для оформления ссуды не нужно приносить справки из пенсионного, достаточно показать удостоверение пенсионера. Максимальный срок уплаты кредита 2 года, но погасить его можно и раньше означенного времени, без штрафов со стороны КПК.

Нужно знать! Вступая в КПК, пенсионер платит небольшой вступительный взнос в размере 50-100 рублей. Повторное обращение в кооператив упрощает процесс получения ссуды.

Какие банки дают кредиты пенсионерам?

Многие банки России выдают потребкредиты лицам, получающим пенсию по достижении определенного возраста или по каким-либо обстоятельствам, например, инвалидности. Чтобы вы могли хорошо ориентироваться в выгодных предложениях различных банковских структур, обратитесь к таблице ниже:

Банк и его кредитный продуктСумма кредита на руки (максимальная)Срок распоряжения заемными средствами (лет)Процентная ставка по кредиту (% годовых)
«Пенсионный» Россельхозбанка500 0005 — 712,5-16,5
«Для работающих пенсионеров (Люди дела») ВТБ Банка Москвы3 000 000512,9
«Пенсионный плюс» Совкомбанка300 0001 — 312,9-26,4
«Пенсионный (с обеспечением» Севергазбанка100 000319
Потребительский кредит Сбербанка500 0003 месяца — 5 лет12,9-19,9
«Пенсионный (с обеспечением)» Московского индустриального банкаДо 60% стоимости обеспеченияпол года — 7 лет12
Кредиты для пенсионеров Почта банка200 000312,9
«Пенсионный (под поручительство)» Примсоцбанка2 000 000516,9
Потребкредит для пенсионеров Газпромбанка2 000 000513,25

В заключение

Для того чтобы удачно взять кредит пенсионеру, необходимо рассмотреть максимальное количество предлагаемых программ. Иногда лучше выбрать время для получения ссуды, ведь не редко банки проводят различные акции для привлечения новых клиентов, снижая ставки.  Выгодные условия банки предлагают заемщикам при повторном новом обращении.

Для получения потребительского займа пенсионеру следует пользоваться двумя правилами: обратиться в проверенный банк, с которым уже налажено сотрудничество и отослать заявки на получение займа в несколько финучреждений, что даст возможность выбрать наиболее выгодное предложение.

Но самое лучшее —  вовсе не брать кредит, а рассчитывать на помощь близких, собственные вклады в банках, страхование и инвестирование.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *