18 мая 2019        272         0

Какие бывают кредиты для физических лиц в 2019

Кредит – это неотъемлемая часть современной системы рыночных отношений. Кредиты для физических лиц нужны на крупные покупки или расширение бизнеса. В связи с этим, возникает проблема выбора подходящей кредитной организации. Поэтому в данном материале мы ответим на вопросы, какие документы нужны для получения кредита, какие существуют условия для кредитования физлиц в 2019 году и что делать тем клиентам, у которых плохая кредитная история.

Так как конкуренция в отрасли огромна, то выбор конкретного банка, где можно оформить кредит наличными, кажется непростой задачей. Следует учитывать множество факторов – процентную ставку, условия выдачи, доступный лимит, и многое другое.

Какие бывают кредиты для физических лиц

Любая банковская организация составляет свои условия выдачи кредитов. Следует учитывать множество факторов – процентную ставку, условия выдачи, доступный лимит.

Какие кредиты выдают физическим лицам? 

Один из самых значимых факторов в сфере кредитования – цель займа. В зависимости от задачи, которую пытается решить заемщик, выделяют следующие банковские услуги:

  1. Ипотечный кредит – предназначен для приобретения недвижимости, при этом имущество остается в залоге у банка и служит гарантом возврата средств. Объектом займа могут выступать земельные участки, квартиры, здания, жилые дома (и их доли), гаражи, морские и воздушные суда, а так же космические объекты. Обычно кредитование предполагается на длительный период – от 10 до 50 лет. Первоначальный взнос может достигать 70% от всей суммы.
  2. Жилищный кредит – подобен ипотечному займу, однако распространяется только на жилье, при этом имущество не рассматривается в виде залога.
  3. Потребительский кредит – наиболее распространенный способ получения средств на различные цели, не оговариваемые в договоре. Заявка на получение рассматривается в минимальные сроки, а сумма может варьироваться от нескольких тысяч до миллионов.
  4. Автокредит – выдается на приобретение, ремонт или тюнинг автомобиля. В большинстве случаев машина приобретается в салоне и поступает в залог к банку на весь срок кредитования, при этом страхование по системе КАСКО почти всегда обязательно.
  5. Образовательный кредит – предназначен для молодых людей, чей возраст находится в пределах от 14 до 25 лет. Ссуда используется для оплаты обучения, причем сумма сразу переводится на счет организации. Максимальный срок займа – 10 лет после завершения обучения.
  6. Промышленный кредит – используется для удовлетворения производственных потребностей. Чаще всего выдаются крупные суммы на долгий срок на особых условиях.
  7. Сельскохозяйственный кредит – интересен фермерам или крестьянским хозяйствам. Помогает расширить деятельность в области обработки земли, а так же сборе урожая.
  8. Инвестиционный кредит – выдается организации для увеличения суммы основных или оборотных средств, при этом основное условие — выполнение разработанного инвестиционного проекта.

Где лучше взять кредит в 2019 году?

В России займы могут оформлять в нескольких типах организаций, у которых есть лицензия ЦБ РФ. Получить ее достаточно сложно, что обеспечивает некоторую надежность банковской организации. Без лицензии компания может работать только в том случае, если максимальная сумма кредита составит менее миллиона рублей.

В итоге, оформить кредит могут:

  1. Банки – самая распространенная и надежная группа кредиторов, предоставляющая свои услуги организациям и частным лицам.
  2. Онлайн кредит МФО – небольшие займы на счет или карту предоставляются на весьма ограниченный срок через заявку на сайте, при этом не имеет значение место проживания.
  3. Офисный МФО – ссуды выдаются небольшими суммами на ограниченной территории. При этом, здесь можно взять кредит без отказа.
  4. Частные кредиторы или не банковские организации – имеют право на предоставление услуг при условии их платного характера.

Условия потребительского кредита в 2019 у всех типов организаций могут существенно отличаться.

Льготные условия кредитования для физлиц в 2019 году

В зависимости от возможностей и особенностей заемщика могут предоставляться определенные послабления при оформлении кредита. Большинство банковских организаций готовы предоставить льготы на определенных условиях:

  1. Для владельцев зарплатных карт – не обязательно предъявлять данные о доходе, так как банк эту операцию проведет самостоятельно. Зарплатным клиентам предоставляются одни из самых лучших условий.
  2. Социальная ипотека – часть расходов оплачивается государством, а кредитование проводится с пониженной процентной ставкой. Клиентам могут предоставляться субсидии на покупку жилья из социального фонда.
  3. Пенсионные кредиты – кредитными организациями не предусматриваются льготы для данной категории граждан. Могут действовать специальные программы, с более низкими процентными ставками и более доступным возрастным цензом. Некоторые банки не требуют справок при оформлении.
  4. Кредиты для работников бюджетной сферы – благодаря государственной поддержке имеется возможность оформления льготной ипотеки на особых условиях.
  5. Кредиты для военнослужащих – действует пониженная ставка. В некоторых случаях отсутствует комиссия. Займы могут быть ориентированы как на приобретение жилья, так и на участие в строительстве объектов.
  6. Кредитование для военных пенсионеров – шанс на одобрение ссуды очень высок, так как гарантом выступает государство. Банки предлагают пониженные ставки, более длительный срок кредитования, а так же выгодные условия оформления.

Какие документы нужны для получения кредита физическому лицу?

Для любой ссуды в обязательном порядке нужен паспорт гражданина РФ. По информации из него проверяется судимость, кредитная история, присутствие в списках номинальных директоров и многие другие моменты.

  1. Чтобы подтвердить свою занятость, нужна копия трудовой книжки. Для проверки платежеспособности потребуется справка о доходах, сделанная по форме 2-НДФЛ.
  2. Если заемщик пенсионер, то необходима справка о начисленной за крайний месяц пенсии, полученная в пенсионном фонде России.
  3. Индивидуальному предпринимателю понадобятся копии налоговых деклараций.
  4. Если клиент получает зарплату на карту в том же банке, где планирует взять ссуду, то список необходимых документов сокращается.
  5. Для автокредита и ипотеки добавляются специализированные документы на транспорт и недвижимость соответственно.
  6. Если по условиям кредита требуется поручитель, то он обязан подготовить тот же пакет документов, что и заемщик.

В особых случаях могут потребоваться следующие документы:

  1. справки из наркологического, а так же психиатрического диспансеров;
  2. свидетельство о заключении или расторжении брака;
  3. справка об отсутствии судимости;
  4. документ, подтверждающий отсутствие алиментных обязанностей;
  5. свидетельство о рождении ребенка;
  6. военный билет;
  7. ИНН.

Если во время оформления кредита запрашивается дополнительная документация, это значит, что организация сомневается в платежеспособности заемщика. 

Какие бывают кредиты для физических лиц

Не все банки согласны работать с клиентами, у которых накопилась плохая кредитная история. Те организации, которые соглашаются на заключение договора, как правило, устанавливают большую процентную ставку.

Какие банки выдают кредит наличными в 2019 году?

На текущий момент организовано множество банков, выдающих займы наличными. Конечно, интерес вызывают только проверенные организации с минимальными процентными ставками.

Рассмотрим, в каком банке выгоднее взять кредит наличными:

  1. Сбербанк;
  2. Ренессанс Кредит;
  3. Совкомбанк;
  4. Райффайзенбанк;
  5. ВТБ24;
  6. ОТП Банк;
  7. Восточный;
  8. Альфа-банк;
  9. УБРиР;
  10. ВТБ Банк Москвы.

Во многих организациях периодически появляются акции и специальные предложения. Так же для снижения процентов можно предоставить залог (автомобиль или недвижимость) или привести поручителя. Рекомендуется обращаться в те банки, с которыми вы уже сотрудничали.

Важно помнить, что одни из лучших условий кредитования рассчитаны на клиентов, получающих в данном банке зарплату.

Что делать физлицам с плохой кредитной историей?

Далеко не все банки согласны работать с клиентами, у которых накопилась плохая кредитная история. Те организации, которые соглашаются на заключение договора, как правило, устанавливают большую процентную ставку.

Что делать, если плохая кредитная история? В случае, когда просрочка по кредиту незначительная, можно подать заявку на экспресс кредит в небольшом банке. Если банковские организации отказываются выдать кредит, следует обратиться в некоммерческие учреждения.

Один из возможных вариантов оформить кредит с плохой кредитной историей – это микрофинансовые организации, которым для оформления ссуды достаточно паспорта, при этом кредитная история практически никогда не проверяется. В каждом городе имеется множество подобных компаний.

Если в собственности есть транспортное средство, можно оформить кредит в автоломбарде. Обычно сумма составляет до 50% стоимости автомобиля, а под залог остается только ПТС.

Общие правила и условия кредитования физических лиц в России

Любая банковская организация составляет свои условия выдачи кредитов, поэтому сначала нужно ознакомиться со всеми особенностями заинтересовавшего вас продукта и узнать, какие условия кредитования для физических лиц подходят вам, а какие нет. Также следует просчитать ежемесячную и годовую ставку, чтобы исключить неожиданности в процессе погашения. Немаловажным будет узнать об условиях досрочного закрытия займа – имеются ли штрафные санкции?

Выдавая кредит физическим лицам в 2019 году, банки выдвигают заемщику следующие условия:

  1. возвратность – сумма кредита должна вернуться кредитору;
  2. срочность – договор заключается на определенный срок;
  3. дифференцированность – разделение кредита на отдельные выплаты;
  4. обеспеченность – наличие какой-либо гарантии возврата средств;
  5. платность – банк берет за свои услуги определенную оплату;
  6. целевое назначение – сумма займа расходуется в соответствии с пунктами договора.

Как банки проверяют платежеспособность клиента?

Любое обращение в банковскую организацию, неизбежно влечет всестороннюю проверку на состоятельность и надежность. Иногда бывает недостаточно предоставить пакет документов, поэтому нередки случаи проведения собеседований с сотрудником организации. За время беседы клиенту задаются разнообразные уточняющие вопросы, оценивается его эмоциональное состояние и поведение. Это дополнительная проверка, направленная на выявление мошенников.

Чаще всего в ходе беседы звучат вопросы, качающиеся следующих тем:

  1. судимость – фактор, существенно понижающий вероятность получения кредита;
  2. образование — люди, имеющие высшее образование более предпочтительны в качестве клиентов;
  3. семейное положение – устойчивая семейная позиция дает банку дополнительную гарантию стабильных выплат;
  4. количество и год рождения детей – оцениваются затраты, который должен нести заемщик, помимо кредита;
  5. наличие недвижимого имущества;
  6. должность и размер заработной платы супруга – в данном случае рассматривается случай увольнения заемщика, либо отсутствия стабильной заработной платы.

На все эти и другие вопросы специалисты рекомендуют отвечать предельно честно и подробно. Ложь при дальнейшей проверке вскроется, а шансы на кредитования упадут до нуля.

Какие бывают кредиты для физических лиц

Кредит без дополнительных документов и поручителей можно взять в некоторых банках, имея хорошую кредитную историю, либо в МФО или у частных кредиторов

Что нужно знать при оформлении потребительского кредита?

У заемщика часто возникают вопросы по конкретным банковским продуктам, так как рынок предложений огромен, а каждый кредит имеет свои особенности и подводные камни. Чаще всего клиенты задаются следующими вопросами:

Вопрос: Можно ли взять кредит без справок и поручителей?

Ответ: Кредит без дополнительных документов и поручителей можно взять в некоторых банках, имея хорошую кредитную историю, либо в МФО или у частных кредиторов.

Вопрос: Дают ли кредит только по паспорту?

Ответ: Некоторым кредитным организациям достаточно вашего паспорта.

Вопрос: Как взять кредит пенсионеру?

Ответ: Чтобы оформить пенсионеру кредит, ему достаточно удовлетворять одному или нескольким условиям — с займом будет оформляться страховка, имеется стабильный доход, недвижимость или транспортное средство, есть надежный поручитель, соблюдаются возрастные ограничения.

Вопрос: Можно ли взять кредит, если работаешь неофициально?

Ответ: Кредиты могут выдаваться людям без официального рабочего места при предоставлении документов, подтверждающих их платежеспособность, а так же при наличии поручителей и стороннего имущества.

Вопрос: Допускается ли досрочное погашение?

Ответ: Условия досрочного варианта погашения ссуды следует проверять в договоре.

Вопрос: Нужно ли оформлять страховку?

Ответ: Страховка желательна, но не обязательно. Однако следует учитывать, что некоторые организации могут отказать в кредите при отказе от страхования.

Вопрос: Есть ли скрытые платежи?

Ответ: Чтобы избежать непредвиденных выплат по кредиту следует тщательно изучить договор, заключаемый с банком.

Вопрос: Сколько переплачиваешь?

Ответ: Переплата высчитывается по процентной ставке кредита. Сумма переплаты прописываются в договоре.

Чтобы исключить недопонимание и разъяснить все спорные моменты касательно того, где оформить кредит наличными, на карту или и вовсе с подпорченной кредитной историей, рекомендуется обратиться за консультацией к сотруднику банка. Не нужно стесняться в вопросах, так как работа кредитного работника заключается в объяснении клиенту всех тонкостей кредитной программы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *