/>
  26 мая 2019        318         0

Кредит на жилье многодетным семьям

Как правило, кредит на жилье многодетным семьям нужен в случае, когда с появлением новых членов семьи требуется дополнительное место. Маме становится неудобно ездить по своим делам на городском транспорте. В некоторых случаях  необходимо приобрести бытовую технику для дома. В многодетной семье все финансы направлены на то, чтобы поднять и воспитать деток. По этой причине накопить какую-то сумму денег обычно не получается.

льготный кредит многодетным семьям на строительство

Кредит для многодетных по бонусной программе или льготный кредит на строительство может получить каждая семья, которае попадает в эту категорию

Какая семья считается многодетной в 2019 году?

Семья является многодетной, если в ней состоят на попечении родителей три и более не достигших восемнадцати лет детей. При этом важным условием считается несовершеннолетие детей, так как после его достижения семья теряет присвоенный ранее статус.

Интересно, что существуют свои границы по регионам, однако чаще всего они совпадают в следующем:

  1. 16 лет – для всех детей;
  2. 18 лет – для обучающихся в общеобразовательных учреждениях;
  3. 23 года – при обучении в колледжах и институтах.

Где получить статус многодетной семьи?

Для того, чтобы семья была признана многодетной, супругам стоит посетить Департамент труда и социальной защиты населения или Многофункциональный центр по адресу регистрации.

Из документов требуется показать паспорта обоих родителей, выдаваемые при рождении свидетельства, а также справку о составе семьи. Детки могут быть как родные, так и приемные. Данное обстоятельство не влияет на изменение состава семьи.

Существующие правовые нормы

Вопросы, связанные с семьями, состоящими из родителей и трех и более детей, тщательно прорабатываются на нормативно-правовом уровне. Указанная группа может получать поддержку от государства, а также оформлять кредиты по системе лояльности.

Регулируют займ отношения данный сфере следующие правовые документы:

  1. Федеральный закон под номером 138. В нём описаны те мероприятия, которые проведены государством для поддержки родителей, имеющих большую семью.
  2. Семейный кодекс.
  3. Банковский кодекс.
  4. Гражданский кодекс.
  5. Закон под номером 395. Тема данной правовой нормы заключается в указании возможностей многодетных семей  в финансово-экономической сфере.
  6. Закон под номером 102. В нём упомянуты те преимущества, которыми обладает многодетная семья в вопросах кредитования, допустим, для получения жилья (ипотека).

Данные мероприятия проводятся для улучшения демографической ситуации на территории Российской Федерации.

Типы кредитования многодетных

Часто кредитно-финансовые учреждения разного уровня создают и улучшают бонусные программы по кредитованию многодетных семей. Например, это может быть выгодные предложения по процентам. Если кредитный продукт не рекламируется, это не значит, что крупный государственный банк, в котором выдают займ на жилье многодетным семьям, не имеет программы лояльности для данной категории населения. Для того, чтобы получить интересующую информацию, необходимо обратиться в офис компании по телефону или лично.

Помимо внедренных государственных программ, каждое фин. учреждение имеет свою стратегию и предлагает её своим клиентам. Она основывается на предоставлении более выгодных условий оформления кредита на покупку жилья для лиц из льготной категории. В нее попадают многодетные семьи. Кроме того, все конечные продукты банка всегда будут направлены на получение прибыли и гарантированного возврата выданных средств.

Их предложения по-разному классифицируются по отношению к объекту кредитования, сумме срока:

  1. льготные кредиты;
  2. социальная ипотека;
  3. субсидии на покупку жилья;
  4. потребительские ссуды на специальных условиях.

Льготы по ипотеке для многодетной семьи в 2019

Как получить ипотечный кредит многодетной семье на хороших условиях? Ранее этот вопрос не было ответа, однако буквально четыре года назад банки стали обращать внимание на положение данной категории населения и начали создавать интересные предложения.

Выгодная ипотека для многодетной семьи в 2019 году стала доступна практически каждому. Такой подход финансовых организаций действительно практичен – клиентов больше, а предложения выгоднее и доступнее.

Как и любая организация по кредитованию, банки выставляют свои требования заемщику для оформления кредитных средств. Во-первых, клиент обязательно должен иметь стабильный заработок, планка по которому не очень высока. Во-вторых, потенциальный заемщик должен состоять на одном месте работы не менее года.

Какие документы нужны многодетной семье для ипотеки?

Для того что, чтобы оформить кредитование в банке, будущему заемщику нужно предоставить пакет необходимых документов, а именно:

  1. Оригиналы и копии паспорта обоих супругов. В случае несовпадения фамилии требуют свидетельство о браке. Возраст каждого из них должен быть от 18 лет и не выше той границы, которую установил банк по кредитованию.
  2. Копии свидетельств рождения деток. Данный документ является подтверждением действительного статуса многодетной семьи, а также выступает допуском к пользованию услугами данной финансовой организации по льготной программе.
  3. Справка о том, что имеется стабильный заработок. Если работа не официальная, а часть денег кредитуемые лица хотят выплатить с помощью пособий – нет проблем. С большой вероятностью ни в одном банке вам не откажут.
  4. В случае если сумма кредита большая, финансовая организация попросит выступить родителей супругов в качестве гаранта выплаты. Тогда придётся предоставить справку об их финансовом положении.

Кредиты на приобретение жилплощади

Кредит для многодетных семей по бонусной программе или льготный кредит на строительство многодетным семьям может получить каждое лицо, которое попадает в данную категорию. Однако государство также помогает этой группе населения – выдает субсидии, но только в том случае, если доход каждого члена семьи не превышает прожиточного минимума. Напомним, что упомянутый показатель различен в разных регионах страны.

Кредит на жилье многодетным семьям выдаётся с помощью безналичного расчёта, а размер самой суммы определяется уже местным управлением. Такая программа введена государственным аппаратом для помощи в воспитании и содержании детей в семьях.

Существуют различные программы лояльности. Конечно, сумма не может покрыть всех затрат родителей, однако и кредитные учреждения, в которые обращаются семьи, также проявляют участие и, в свою очередь, предлагают свою систему бонусов.

В большинстве случаев крупные банковские учреждения или микрофинансовые организации не указывают на официальном сайте  информацию о том, что они имеют разработанные продукты для многодетных семей. Однако думать, что упомянутые категории населения не могут рассчитывать на какую-либо лояльность со стороны кредитора, тоже неверно. Следует обратиться по адресу или телефону, указанному в контактах, чтобы уточнить интересующие моменты.

льготный кредит многодетным семьям на строительство

Функция государства заключается в том, что оно заботится о тех группах жителей, которые не всегда могут самостоятельно обеспечить себе достойное проживание

Часто бонусные системы различаются по требованиям и условиям участия в них. Определяются они каждой финансовой организацией самостоятельно, исключая только государственные программы. Однако многое совпадает, например, как следующие пункты:

  1. семья имеет статус многодетной;
  2. условия, в которых проживают дети и их родители, оставляют желать лучшего. В этом пункте важно сказать о том, что обязательным пунктом является документальное подтверждение жилищных условий органом местного самоуправления;
  3. наличие гражданства на территории, в которой проживает данная  семья;
  4. если возраст супругов составляет не более сорока лет, банк вряд ли откажет в выдаче заема.

Пакет необходимых бумаг

Для того, чтобы многодетная семья могла получить ипотечный кредит на жильё, нужно предъявить пакет документов, который будет содержать все необходимые составляющие для проведения операции.

Выведем их списком:

  1. Копия документа, удостоверяющего личность всех участников семейного института.
  2. Документ, подтверждающий заключение брака.
  3. Свидетельство о рождении детей.
  4. Справка, подтверждающая многодетность семьи.
  5. Документы, содержащие информацию об уровне дохода заемщика, трудовые книжки (можно копию).
  6. Справка о составе семьи.
  7. Все документы на приобретаемый (за счёт кредитных средств банка) объект недвижимости.
  8. Если глава семьи моложе 30 лет, ему нужно предоставить военный билет.
  9. Оригинал и ксерокопию сертификата на получение материнского капитала. Его также можно использовать в данной ситуации.

Ипотека многодетным в 2019 в Сбербанке

Около трёх лет назад правительство вынесло новый законопроект о том, что многодетные семьи с невысоким уровнем дохода могут воспользоваться ипотечным кредитом. В связи с чем Сбербанк решил добавить ещё одно требование – изучение общего дохода семьи, что помогает кредитовать клиентов на большую сумму, чем изначально.

К базовым требованиям Сбербанка по льготному ипотечному кредиту относят:

  1. для получения нужно оплатить двадцать процентов от суммы;
  2. максимальный по времени срок кредитования составит не более тридцати лет;
  3. семья в праве обналичить  сертификат материнского капитала;
  4. если в семье пополнение, ей дают отсрочку сроком на три года;
  5. усредненный показатель процента по ставке колеблется в пределах от десяти до двенадцати;
  6. относительно различных моментов ставка может быть снижена.

Сбербанк выдает займы валютой России. Помимо основной оформляемой выплаты банк не ставит обязательным условием выплату комиссионных. Однако иметь страховку и оценку объекта недвижимости нужно.

Ипотека для многодетных семей с 3 детьми от АИЖК

льготный кредит многодетным семьям на строительство

Льготный кредит многодетным семьям на строительство

Ипотека на жилье многодетным семьям оформляется через перекупку компанией долгов по кредиту у одного из партнерских банков. Недостатка в последних не испытывают, так как по всей России из насчитывают порядка тысячи.

АИЖК устанавливает свои требования, согласно которым кредитор должен оформить ипотечный кредит. Условия достаточно лояльны – небольшая процентная ставка, разнящаяся в зависимости от статуса желаемого к приобретению объекта недвижимости. Максимальная составит 12 %, а минимальная 6 %. Специфика погашения состоит в том, что учитываются тяготы выплаты многодетной семьи. Ежемесячный взнос рассчитывается исходя из того правила, что сумма не должна превышать половины от всего дохода семьи.

Процентная ставка по ипотеке для многодетной семьи может быть снижена в ряде случаев:

  1. Четверть процента снимается, если появился ребёнок во время периода кредитования.
  2. Половина процента в случае, когда сумма оплаты квартиры по ипотеке меньше установленной.
  3. Четверть процента за пополнение в семье, когда кредит взят на строительство частного жилья.

Кредит на дом под материнский капитал

Когда в семье появляется второй маленький ребёнок, она получает возможность оформить материнский капитал по сертификату. Такая возможность предоставляется государством по специальной программе.

Самое главное, чтобы эти средства пошли на улучшение жилищного положения семьи, на самое необходимые на данный момент нужды. Сегодня сумма выплаты государственной поддержки многодетным семьям составляет около полумиллиона рублей. Обналичить этот сертификат можно в разных целях:

  1. построить дом;
  2. купить или расширить жилплощадь, в которой проживает семья;
  3. использовать средства для оплаты образования детей;
  4. получить доплату к пенсии матери.

Далеко не каждый банк разрешает выплатить часть кредита с помощью сертификата данного типа. Если будущего заемщика интересует только такой вариант, то стоит при обращении в кредитную организацию уточнить вопрос о возможности оплаты отдельной части средствами материнского капитала.

Представим несколько предложений банковских учреждений для своих клиентов:

  1. Сбербанк кредитует на сумму более 250.000 руб., минимальная ставка по процентам составит 9 %, период работы банка с клиентом не более 30 лет, а первая выплата должна быть не менее 5 %.
  2. Газпромбанк предоставляет свои услуги для займа в полмиллиона руб. с процентной ставкой около 10 % и на тот же период, что и в Сбербанке – 30 лет, первый взнос должен быть равен 10 % от суммы.
  3. Юникредит Банк работает с суммами, не превышающими 8-10 млн руб., ставка при этом не более 11 %, срок все тот же – 30 лет, однако первичный взнос составит более 20 %.
  4. ВТБ кредитует на сумму до 55 миллионов руб., ставка не более девяти с половиной процента, период кредитования 30 лет, первый взнос составит 10 %.

Ипотека многодетным семьям в Москве

В столице как нельзя лучше развита льготная система финансового кредитования для многодетных семей. Обеспечивается это большим количеством офисов и банков, чем, допустим, в небольшом регионе. С начала 2019 семьям, имеющим трёх и более детей, предоставляются кредиты на более выгодных условиях.

В таблице ниже представлены лучшие банки Москвы, которые предоставляют многодетным семьям столицы взять ипотеку на покупку квартиры с условием первоначального взноса:

Банк и его кредитный продукт Ставка по проценту Максимальная сумма заемных средств Период

погашения задолженности

по кредиту

Перво-

начальный

взнос (%)

Нюансы кредитного продукта
Фора-Банк — продукт «С учетом материнского капитала» от 8,75% от 100 000 до

1 000 000 руб

до 300 мес 5% Средства из маткапитала перечисляются на досрочное погашение процентов по кредиту при покупке жилья на первичном или вторичном рынках
Бинбанк: продукт «Семейная ипотека с господдержкой» от 9,3% до 20 000 000 до 360
  • 5% – при погашении материнским капиталом;
  • 20% – при сумме залога до 10 млн рублей;
  • 25% – при сумме залога более 10 млн рублей.
 
Россельхозбанк: продукт «Ипотечное жилищное кредитование» от 8,85% до 20 000 000 рублей до 360 15% Материнский капитал может быть использован для первого взноса
РосЕвроБанк: продукт «Под залог жилья» от 8,45% до 7 млн до 240 30%
Промсвязьбанк: кредитный продукт «Новостройка» до 8,8% до 10 000 000

рублей

до 300 10%
Транскапиталбанк: продукт «Готовое жилье» от 7,35% до 50 000 000

рублей

до 300 10%
Кредит Европа Банк: продукт «По стандартам АИЖК» («По стандартам ДОМ.РУ») от 6% до 20 000 000

рублей

до 360 20% Кредит доступен гражданам РФ, в семье которых за время с 01.01. 2018 г. до 31.12.2022 г. родился второй/третий ребенок
Российский капитал «Приобретение строящейся недвижимости» от 6% до 8 000 000

рублей

до 360 20%
Сбербанк России: программа «Господдержка для семей с детьми» от 6% до 8 000 000

рублей

до 360 20%
ЮниКредит Банк: продукт «С государственным субсидированием» от 6% до 8 000 000

рублей

до 360
  • 20% на приобретение квартиры;
  • 50% для коттеджей

Бонусные стратегии многодетным в регионах

В регионах управленческий аппарат к вопросам улучшения положения многодетных семей относится более целенаправленно. Это означает, что многодетным семьям предлагают определённую помощь, например, конкретно в ремонте частного дома в селе, помогают при желании купить землю для строительства своего собственного дома.

Если требуется просто увеличить жилую площадь в связи с пополнением, то тогда государственная помощь выражается в единоразовой выплате. Приведем несколько примеров кредитования по бонусной системе ниже.

Власти в Новосибирске помогает малоимущим многодетным семьям выплатой в сто тысяч рублей.

Удмуртия поддерживает свои многодетные семьи, предлагая очень выгодные условия кредитования – низкую процентную ставку и невысокую сумму первоначального взноса, а при рождении третьего ребёнка семье выдается двести тысяч рублей.

Для жителей Пензы два года назад стали предоставлять полмиллиона рублей для улучшения жилищных условий многодетным семьям.

В заключение

Функция государственного аппарата заключается в том, что он заботится о тех группах жителей, которые не всегда могут самостоятельно обеспечить себе достойное проживание. Это не означает, что все многодетные семьи – малоимущие, однако не секрет, что воспитывать и содержать двух и более детей достаточно сложно. По этой причине разработана и установлена программа лояльности, которая внедряется во многие финансовые учреждения, готовые выдать кредит на покупку жилья многодетным семьям. Единственный моментом является то, что без первоначального взноса взять заем попросту невозможно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *