/>
  08 апреля 2019        441         0

Кредит под залог недвижимости — основные моменты

Столкнувшись с услугой множества банков и организаций, специализирующихся на таких займах, как кредит под залог недвижимости без доходов, подавляющее количество жителей нашей страны задается множеством вопросов. Они в основном касаются особенностей этого вида кредитования, преимуществ и недостатков, требуемого пакета документов и иных моментов. Как взять кредит под залог недвижимости

Когда появилась возможность получить кредит под залог недвижимости?

Возникла возможность получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов еще в тот момент, когда стали открываться первые банки за рубежом. У нас лишь в начале 90-х, когда стали открываться первые коммерческие банки. Легко понять, что такая услуга к настоящему времени коренным образом изменилась в лучшую сторону. Пользуется она в мире огромным спросом, а значит, что применяться апартаменты, домовладения, коммерческие объекты и многое другое в качестве залога будут в течение того времени, пока существует мировая экономика.

Плюсы услуги

Итак, если кредит под залог недвижимости вызвал интерес, и появилось потенциальное желание оформить его, чтобы решить какие-либо финансовые трудности, то первым делом будет целесообразно рассмотреть его плюсы и минусы. Традиционно начать с положительных сторон. Они следующие:

  1. низкая процентная ставка. Займы с обеспечением всю жизнь выдавались под более низкий процент. Связано это с тем, что финансовая организация практически не рискует, выдавая кредит. Ведь в случае, если заемщик не сможет вернуть деньги в срок, объект залога всегда можно реализовать;
  2. отсутствие потребности в поручителях. Зачастую у частного лица, планирующего взять кредит, возникали трудности с поиском этих самых поручителей. Ведь в большинстве своем родственники и друзья не хотели быть гарантом того, что заемщик исполнит свои обязательства. В противном случае бремя возвращения кредитных средств ложилось на поручителей;
  3. продолжительный срок кредитования. Если рядовой кредит выдается не более чем на 5 лет, то с обеспечением в виде недвижимых объектов на 7 лет. Ежемесячные платежи автоматически становятся меньше при максимальном сроке кредитования;
  4. не нужно предоставлять массу справок. Это справка с работы, выписка с банковского счета и многое другое. Залог в полной мере замещает их, делая их неактуальными;
  5. любая цель кредитования. Ни один сотрудник в банке не вправе задать вопрос касательно цели кредитования. Деньги могут быть потрачена абсолютно на любые цели, начиная от ремонта жилища, покупки автомобиля, до приобретения туристической путевки или на развитие бизнеса. Жесткая отчетность, имеющая место при обычных кредитах, здесь отсутствует;
  6. недвижимость остается в распоряжении заемщика. Она лишь формально выступает залогом, а фактически ее владелец имеет право в ней проживать в течение того времени, пока договор обладает юридической силой, и исправно вносится ежемесячный платеж. Квадратные метры нельзя только продать или подарить;
  7. большое количество предложений. Кредит под залог квартиры, дома или коммерческого объекта бесспорно выгоден банковским учреждениям. По этой причине такой продукт встречается во всех банках, в том числе и финансовых организациях иного плана.

Минусы услуги

Есть у услуги и отрицательные стороны. Минусы сложно назвать критичными, но на заметке их держать все-таки будет разумным решением. Недостатки следующие:

  1. огромный риск. Полученный займ денег под залог недвижимости должен быть возвращен в строго определенную дату. В некоторых случаях имеет место пролонгация, но все же лучше избавиться от финансовых обязательств ровно тогда, когда это обозначено в договоре. В противном случае квартира, дом или что-либо еще переходит на баланс банковской организации. Если собственник не захочет покинуть ее, то будет выселен приставами. Но, тут нужно помнить о таком моменте, как невозможность выселения человека из единственного жилья;
  2. договорные особенности. Заключая любой договор с юридическим или физическим лицом, необходимо внимательно прочесть его. Многие забывают об этом и в результате этого попадают в неловкие ситуации. Что касается кредита под залог недвижимости, то в нем может иметь место пункт, где указана возможность расторгнуть договор в случае незначительного нарушения его заемщиком. В результате этого банковского учреждение может потребовать вернуть деньги. Сделать это может оказаться невозможным ввиду отсутствия средств.

Как оценивается потенциальное залоговое имущество

Как уже было отмечено выше, кредит под залог недвижимости без доходов подразумевает выдачу займа под залог квартиры, коммерческого объекта, дома, машиноместа и других объектов, принадлежащих заемщику.

Конечно же, последний хочет знать, а какую сумму он может получить, обратившись в банк. Сумма кредитования, а фактически стоимость залогового имущества, определяется в соответствии со следующими параметрами:

  1. Количество дольщиков. Жилье может принадлежать как одному человеку, так и нескольким. В последнем случае рассчитывается доля заемщика. Если она составляет 30%, то соответственно сумма кредитования не может превышать треть от рыночной цены апартаментов;
  2. Планировка. Наличие неузаконненой перепланировки снижает шансы получить крупную сумму в долг. Некоторые банки отказываются использовать такое жилье в качестве объекта обеспечения. Ведь оно может стать причиной аварийности всего дома, если этого многоквартирное здание;
  3. Общая площадь, а также отдельно жилая. Здесь что-либо сложно добавить. Ведь чем больше квадратура, тем ценнее она;
  4. Район. Привлекательнее всего выглядит жилье в центре. Причем это может быть даже старый ветхий дом. Новый объект, но на окраине, не слишком интересен банку, хоть и он будет взят в качестве обеспечения;
  5. Уровень. Если это квартира, находящаяся на последнем или первом уровнях, то оценена она будет по минимуму. По каким-то неизвестным причинам банки не особо желают связываться с такими апартаментами. Вполне вероятно, что их сложно реализовать в будущем;
  6. Дата постройки объекта. Касается она обычных домов, а также квартир. Банки неохотно берут старый фонд в качестве обеспечения по займам. Очень часто среди такой недвижимости выступают аварийные постройки. Их продать нельзя, а получить вместо них новое жилье можно лишь в случае сноса. Снести объект могут как в этом десятилетии, так и в следующем.

Кредит на какую сумму будет выдан после оценки

Выдаются обычно деньги под залог недвижимости в день обращения или на следующие сутки. Теперь надо сказать пару слов о возможной сумме займа. Лучше всего это сделать на примере. Допустим, дом был оценен в 3 миллиона рублей. То есть это его рыночная стоимость, за которую домовладение можно продать в оптимально короткие сроки. Максимальная сумма кредита в таком случае не может превышать 2,5 миллиона рублей. Банк принимает во внимание ту сумму, по которой он сможет реализовать жилье в обозримом будущем за несколько дней.

Формальная сторона дела — оформляем кредит под залог недвижимости без доходов

Если кредит под залог недвижимости был одобрен, то для получения денежных средств, клиент должен прибыть в финансовое учреждение и заключить договор. Но, его заключение происходит при участии нотариуса. С собой следует иметь ордер на квартиру, дом или иной объект недвижимости. Вполне вероятно, что банку его придется передать на хранение, получив взамен копию.

кредит под залог недвижимости

Если в квартире или дома проживают дети, то их требуется выписать. Причем выписать, а после прописать там, где условия проживания в лучше, чем имели место. На практике это встречается редко

Какие объекты недвижимости не могут быть рассмотрены в качестве обеспечения по займу

Весьма маловероятен шанс взять деньги в долг под залог недвижимости гражданам, жилище которых соответствует хотя бы одному из перечисленных критериев:

  1. аварийное состояние. Признается объект аварийным на официальном уровне. Непригодными для проживания выступают дома, возраст которых давно перевалил за 60-70 лет;
  2. учет на капитальный ремонт;
  3. отсутствие надежной основы. Под ней принимается железобетонный или цементный фундамент;
  4. жилье не подключено к коммуникациям. Должна быть канализация, вода, газ и электричество;
  5. отсутствие исправных коммуникаций. Течь в соединениях могут послужить причиной отказа. Заниматься ремонтом коммуникаций никто не станет;
  6. отсутствие системы отопления. Стационарной или централизованной. Как нетрудно догадаться, климатические условия страны делают ее необходимой с октября по апрель. Банки, выдающие займы срочно под обеспечение, не будут заниматься ее монтажом.

Тут же нужно упомянуть о некоторых категориях граждан, являющихся владельцами доли жилья, при наличии которых оно не может быть рассмотрено в качестве залога. Список таких граждан включает в себя престарелых иждивенцев, несовершеннолетних лиц, лиц, признанных недееспособными, а также находящихся в местах лишения свободы.

Нужно знать! Если в квартире или дома проживают дети, то их требуется выписать. Причем выписать, а после прописать там, где условия проживания в лучше, чем имели место. На практике это встречается редко.

Если человек владеет лишь долей недвижимости, то как взять займ?

Банк в целом не прочь выдать займ без справок под залог недвижимости и тем, кто является лишь владельцем доли недвижимости. Но, с ними ситуация уже будет посложнее. Квадратные метры следует разделить и факт раздела зафиксировать документально. Неопределенность с этим отпугивает банковские организации. Они не станут рисковать своими деньгами, не будучи уверенными в том, что сделка принесет прибыль.

Заполнение заявки и получение займа под залог недвижимого имущества

Чтобы получить займ под залог недвижимости в наши дни, необязательно идти в банк днем, когда открыты его двери. Можно заполнить заявку в режиме онлайн, что особенно удобно, так как покидать жилище не нужно, а в некоторых случаях этим можно заняться и на работе. После оперативного рассмотрения заявки, банк сообщит о своем решении. Если его все устраивает, то будет отправлен оценщик по адресу проживания потенциального заемщика.

В итоге сообщается возможная сумма кредита. Если она устраивает клиента, то настает черед проверки юридической чистоты квадратных метров и подписание договора. Деньги можно получить любым интересным в личном случае способом. К примеру, наличными прямо в кассе, что не очень безопасно. Средства при желании начисляют на банковскую карту любого банка или на расчетный счет.

Брать займ под залог недвижимости или нет, личное дело каждого заемщика, тем не менее, есть и другие способы получения нужной суммы денег.

Видео: Кредит под залог недвижимости! Как взять правильно и безопасно???

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *