/>
  13 апреля 2019        1010         0

Можно ли отказаться от страховки по кредиту и как?

Если вы решили стать клиентом банка РФ, узнать о том, можно ли отказаться от страховки по кредиту, вам будет не только интересно, но и полезно. Узнаем все особенности этого вопроса.

Кому нужно знать, как отказаться от страховки по кредиту?

Всем, кто только собирается оформить займ. Так как зачастую оплата страховых услуг просто включается в общую сумму кредита. А сообщить об этом сотрудники финансовой организации «забывают». Вы можете даже не знать о том, что рассчитавшись со ссудой, переплатили и страховой фирме.

Выдавая кредит, банк не оказывает услуги страхования: кредитор просто исключает собственные финансовые риски

Почему банки требуют оплаты страховки?

Для того чтобы обезопасить себя: в том случае если вы не можете выплачивать займ по причине, указанной в страховом соглашении (потеря трудоспособности по полученной инвалидности, увольнение с работы и т.д.) ваши финансовые обязанности полностью перекладываются на страховщика.

Проще говоря, сам банк не оказывает услуги страхования: кредитор просто исключает собственные финансовые риски.

Что говорится в законе РФ?

А можно ли отказаться от страховки по кредиту «официально»? Да. На вашу сторону в этом случае встаёт, например, статья 32 закона «О защите прав потребителя». Намекните на то, что вы знакомы с ней кредитному эксперту, и разговоры об «обязательном страховании» прекратятся.

«Негласные» последствия отказа от страховки

Не соглашайтесь на покупку полиса, и отказ от страховки через суд вам не потребуется. Но будьте готовы к тому, что и сам банк не согласится на сотрудничество с вами.

Формально, несогласие клиента покупать страховой полис не может быть причиной для отказа в ссуде. Но не забывайте, что финансовая организация вовсе не обязана объяснять клиентам причины своего «нет».

Нужны деньги и не нужен отказ? Тогда соглашайтесь на покупку полиса. Тем более, сейчас вы узнаете, как грамотно сделать отказ от страхования жизни после получения кредита.

Когда страховой полис необходимо оформлять обязательно?

Есть ситуации, при которых покупать полис нужно в обязательном порядке по закону:

  1. Оформление ипотечного займа.
  2. Получение автокредита.

И машина, и недвижимость будут для банка залогом. Поэтому застраховать их вы обязаны непременно – и за собственный счет.

Есть ли право отказаться от навязанной страховки по кредиту?

Теперь поговорим о том, как оформить отказ от страховки кредита и что такое период охлаждения в страховании. Начнем с того, что несколько лет назад в законодательство России были внесены поправки, касающиеся услуг страхования кредитных продуктов.

Сегодня в любом страховом договоре, без всяких исключений, должен быть предусмотрен пункт о том, что клиент может возвратить себе уплаченные взносы, отказавшись от сотрудничества со страховщиком в течение ближайших 14 рабочих суток с момента подписания документов.

Это важно! Согласно тем же поправкам в законе, страховщик обязан возвратить деньги на счет уже бывшего клиента. И сделать это он должен в ближайшие 10 суток после того, как получит соответствующий отказ в письменной форме.

Если страховое соглашение уже начало действовать (зачастую это происходит незамедлительно после подписания кредитного договора с банком), но застрахованный не укладывается в четырнадцатидневный период, а потом приносит страховщику грамотно оформленное заявление отказ от страхования по кредиту, то свои деньги он обратно получит. Однако за вычетом определенной части финансовых средств – сумма удержания пропорциональна общему времени.

Для того чтобы вы поняли, как должны рассчитываться суммы к возврату, рассмотрим простой пример. Вы согласились на страховку по потребительскому кредиту. Согласно договоренности страховые услуги начали предоставляться вам незамедлительно. Через три недели после подписания бумаг с банком, вы приносите в страховую фирму заявление на отказ от страхования. Сумма будет возвращена вам в ближайшие 10 дней, но за вычетом трех недель (ведь три недели вы были застрахованным гражданином, и если бы ЧП действительно наступило, страховщик выплатил бы банку компенсацию в счет вашего долга).

Важно! До начала 2018 года период охлаждения по российским законам составлял всего 5 дней. С 1 января он был продлен до 14 календарных (не рабочих суток).

Период охлаждения, как вы уже поняли, этот тот срок, на протяжении которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, вернув себе деньги назад в полном объеме. При условии, что услуги страхования не были предоставлены (ЧП не наступило). Если 14 календарных дней прошли, и страховой договор уже действует (не путайте его с кредитным соглашением) страховщик также обязан вернуть деньги за вычетом тех дней, в течение которых они предоставлялись.

можно ли отказаться от страховки по кредиту

Важно знать! Требовать назад деньги за страховые услуги, которые не будут вам предоставлены, вы должны в обязательном порядке

Как составить документ об отказе от страховки?

Очень просто: документ можно без труда найти в интернете, он типовой. Скачайте стандартный бланк, грамотно заполните все строчки и отнесите бумагу в страховую компанию, название которой указано в вашем кредитном соглашении.

Будьте бдительны: если вы допустите ошибку при заполнении данных, то страховщик откажет вам в расторжении страхового договора. Причем сделает это не незамедлительно, а с задержкой, в течение которого страховые услуги будут предоставляться вам, а сумма к возврату – соответственно уменьшаться.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Аналогичным образом. В этом случае действуют все те же правила и условия, что и в указанной выше ситуации. Предположим, вы оформили ипотеку или купили страховой полис по собственному желанию (банк не навязывал его вам, и вы просто защищали свои собственные интересы на случай ЧП). Вы успешно погасили задолженность перед кредитором, причем сделали это раньше положенного в кредитном соглашении срока.

Важно знать! Требовать назад деньги за страховые услуги, которые не будут вам предоставлены, вы должны в обязательном порядке. В особенности, если речь идет об автостраховании, ипотеке или потребительской ссуде на крупную сумму финансовых средств. Дело в том, что во всех этих случаях суммы обязательных страховых взносов достаточно велики.

Страховщик вернет вам деньги за то время, в течение которого он не будет предоставлять услуги в будущем. Предположим, вы получили ипотечную ссуду на 15 лет, и в течение ближайших 10 лет полностью закрыли займ. Значит, за последние 5 лет страховщик обязан возвратить вам сумму страховых взносов. Ведь даже если в эти пять лет наступит страховой случай, например, вы лишитесь работы, страховая компания никому и ничего платить не станет: ни вам, ни самому банку. 

Резюмируем…

Выделим несколько наиболее важных моментов, о которых нужно помнить каждому потенциальному заемщику:

  1. В некоторых случаях отказываться от покупки страхового полиса вы не имеете права (в частности ипотека и автокредит).
  2. Покупать полис страхования нужно за собственный счет. Страховать вас или залоговое обеспечение за свои деньги кредитор не станет.
  3. Полис можно оформить только в той страховой фирме, которая является партнером «вашего» банка. Поэтому условия страхования могут быть невыгодными.
  4. Для того чтобы не столкнуться с отказом в ссуде (в особенности, если вы не являетесь желанным заемщиком для каждого банка), соглашайтесь на покупку страховки. Вы повысите свои шансы на одобрение кредитной заявки – это особенно важно, если вы просите о крупном беззалоговом займе.
  5. В течение ближайших 14 суток, т.е. в период охлаждения, вы можете расторгнуть договор с любой страховой фирмой «безболезненно». Отказать вам в расторжении соглашения компания не имеет никакого права.

Напоследок отметим, что приносить письменный отказ вы должны не в отделение банка-кредитора, а в офис самой страховой компании. Если у вас нет на это свободного времени, вы можете отправить соответствующие документы по Почте России заказным письмом. Мы рекомендуем вам выбирать именно заказное письмо, так как в противном случае страховщик может заявить о том, что просто не получил ваше требование об отказе от услуг.

Сообщать банку о том, что вы расторгли договор со страховщиком, не обязательно. По кредиту с обязательным страхованием расторгнуть соглашение можно только после полной выплаты займа. По всем остальным кредитным продуктам начинать процесс следует как можно раньше.

Видео: Как отказаться от страховки по кредиту в банке? / И получить кредит! / ЗАКОННО !

Видео: заявление на отказ от страховки по кредиту

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *