/>
  13 мая 2019        369         0

Можно ли взять кредит или займ под материнский капитал?

Российским семьям, в которых воспитывается несколько детей, в форме программы «Материнский капитал» с 1 января 2007 года оказывается государственная поддержка, которая подразумевает получение кредита под материнский капитал. На средства, которые выделяются государством, имеют право семьи, в которых после указанной выше даты появился собственный или усыновленный второй или последующий ребенок. По месту проживания семьи в безналичном виде средства зачисляются на счет территориального представительства ПФ.

Материальная поддержка оказывается всей семье, а не одному конкретному ребенку. Таким образом, воспользоваться средствами можно только учитывая интересы всех членов семьи. В соответствии с ростом цен, сумма МСК каждый год индексируется.

займ под материнский капитал

Кредит под залог МК будет оформлен лишь в том случае, если семья может предоставить доказательства, что нуждается в лучших жилищных условиях, и выделенные средства пойдут именно на эти цели.

Кто обладает правом на государственную поддержку в виде материнского капитала

Материальная поддержка от государства предоставляется российским гражданам. Также на получение средств могут претендовать лица, которые имеют двойное гражданство и проживают за пределами страны.

Кто может получить материнский капитал в 2019 году?

  1. женщина, у которой с 01.01.2007 года родился или был усыновлен ею второй (последующий) ребенок;
  2. если мать по каким-либо причинам теряет право на дополнительную государственную поддержку, она предоставляется отцу или усыновителю. Мужчина получает такое право вследствие смерти матери; если женщина лишена решением суда на ребенка родительских прав, после рождения (усыновления) которого ей было предоставлено право на получение МСК; если мать умышленно совершила в отношении ребенка преступление. При этом не имеет значения, является ли мужчина гражданином РФ;
  3. отец, который самостоятельно усыновил второго (или последующих) детей согласно решению суда, вступившего в законную силу с 01.01.2007 года;
  4. ребенок, которому еще не исполнилось 18 лет (в равных долях дети) и ребенок, который проходит обучение на дневном отделении до исполнения 23 лет, если на получение средств от государства родители (усыновители) были лишены такого права. Эти случаи предусмотрены Федеральным законом.

На что можно потратить материнский капитал в 2019 году?

С 2010 года семья получает возможность пользоваться маткапиталом после того, как второй или последующий ребенок достигнет 3-х лет. Однако средствами нельзя распоряжаться по собственному усмотрению, их можно использовать только на ограниченные цели:

  1. На улучшение бытовых условий. Средства, которые выделяются семьям государством, разрешается использовать для покупки или постройки жилья. В частности, по кредиту на жилье оплатить первоначальный взнос, погасить долг по займу, взятому ранее. Кредит на жилье может оформляться на любого из родителей. На чье имя получен сертификат на МСК, не имеет значения. С 22.12.2009 года семьям предоставлено право использовать выделенные средства на погашение жилищного кредита, который был оформлен ранее. Например, можно погасить заем на покупку жилья (ипотечный в том числе), который оформлялся до 31.12.2010 года. Обратите внимание! В закон было внесено важное дополнение. Если к моменту перечисления средств ПФ, которые были выделены на погашение долга по кредиту на жилье, часть суммы уже погашена, лишнее необходимо вернуть ПФ не позднее 5 банковских дней.
  2. На оплату обучения. Использовать маткапитал можно (полностью или частично) на получение высшего образования одного или нескольких детей. Важно, чтобы возраст детей не превышал 25 лет. Для обучения может быть выбрано любое образовательное учреждение на территории России (государственное или частное). У учреждения обязательно должны быть лицензия и государственная аккредитация, согласно которым оно имеет право предоставлять образовательные услуги. Согласно недавним изменениям, родители смогут тратить средства даже на дошкольное образование.
  3. При формировании для женщины накопительной части пенсии. Для увеличения этой части будущей пенсии для матери детей, средства МК могут быть направлены в любой Пенсионный фонд (как государственный, так и негосударственный).

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Государство внимательно следит за целевым использованием предоставленной денежной помощи. Кредит под МК будет оформлен лишь в том случае, если семья может предоставить доказательства, что нуждается в лучших жилищных условиях, и выделенные средства пойдут именно на эти цели.

Как может быть использован материнский капитал:

  1. на ипотеку;
  2. на строительство дома хозяйственным способом;
  3. для внесения средств при долевом строительстве;
  4. чтобы приобрести квартиру или готовый дом;
  5. для капитального ремонта по расширению имеющегося жилья.

Можно ли частично погасить ипотеку материнским капиталом

Средства, которые выделяются государством, в данном случае это материнский капитал, можно использовать чтобы погасить первоначальный взнос ипотеки. Однако далеко не все финансовые учреждения предоставляют подобный вид кредитования. Поэтому нужно обращаться в банки, дающие ипотеку под материнский капитал.

Итак, может ли быть выступать ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос? Ответ — да. Помимо пакета необходимых документов, в банк необходимо предоставить сертификат и справку из ПФ о размере положенной потенциальному заемщику суммы. Далее следует стандартная процедура: подается заявка на предоставление кредита, выделяется несколько дней на ее рассмотрение. При положительном решении стороны заключают договор на целевой кредит. Затем заемщик подает документы в ПФ для перечисления необходимой суммы.

Важно! Материнский капитал может быть использован как первый взнос лишь в том случае, если частично он еще не был израсходован.

Средствами разрешается погашать и ипотечный кредит на покупку жилья, который был оформлен до момента получения права на поддержку государства. Нередко направить деньги из МСК на уже оформленный кредит бывает гораздо легче, чем взять новый.

Ипотека не обязательно оформляется на женщину, получившую сертификат, она может быть оформлена и на ее супруга. При этом, чтобы погасить уже имеющийся ипотечный кредит при помощи сертификата, возраст ребенка может еще не достигать 3-х лет. Для этих целей сертификатом можно воспользоваться в любое время с момента его получения.

Кредит на строительство под материнский капитал

Ответственно поступают семьи, которые деньги, выделенные государством, используют для строительства дома.

займ под материнский капитал

Если семья строит дом, ПФ обычно перечисляет деньги через 1-2 месяца после обращения. Оставшуюся сумму можно получить через 6 месяцев после того, как в организацию будут предоставлены все документы.

Выделяемых средств (порядка 453 тыс. рублей) не достаточно на все этапы возведения дома от закладки фундамента до выполнения отделочных работ. Однако их вполне хватит, чтобы покрыть основные расходы по стройматериалам.

К строительству приравнивается и реконструкция имеющегося жилья. Если семья хочет расширить свою жилплощадь путем надстройки еще одного этажа или превращения чердака в мансарду, можно воспользоваться средствами из маткапитала.

Важное условие: все проводимые работы должны иметь документальное подтверждение. В Пенсионный фонд обязательно предоставляются доказательства использования средств строго по назначению. О своих планах ПФ лучше известить заранее. Можно договориться о возмещении средств после окончания строительства. Или же об их предварительном переводе.

Также необходимо учитывать следующий момент. Даже если квартира действительно нуждается в текущем ремонте, государство не возмещает деньги, израсходованные на эти цели. Замена окон, коммуникаций, установка натяжных потолков проводится только за счет жильцов. Использовать средства МСК на подобные нужды государство не разрешает.

Если семья строит дом, ПФ обычно перечисляет деньги через 1-2 месяца после обращения. Оставшуюся сумму можно получить через 6 месяцев после того, как в организацию будут предоставлены все документы.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Чтобы оформить кредит на дом под материнский капитал, нужно с письменной заявкой обратиться в банк. В своем обращении необходимо указать необходимую сумму для займа. Также финансовое учреждение должно знать, как вы планируете распорядиться полученными средствами. К обращению прилагается копия сертификата.

Получить кредит можно далеко не в каждом банке. Оформить заем с использованием средств МК можно в таких учреждениях как «Сбербанк России» и «Банк ВТБ24».

Выделенные государством деньги могут быть использованы чтобы оплатить кредит, который был взят ранее на строительство дома. Процедура возврата средств аналогична погашению ипотеки. В этом случае тоже не нужно ждать, когда возраст ребенка достигнет 3-х лет. Своим правом можно воспользоваться сразу после получения сертификата.

Условия использования материнского капитала на покупку жилья

При покупке квартиры с привлечением МСК, никаких ограничений с точки зрения классификации жилья нет. Разрешается пользоваться услугами вторичного рынка и приобретать квартиры в новостроях. При оформлении банковского кредита приобретаемое жилье служит залогом. Заем предоставляется только в рублях. Разные банки готовы предоставить различные кредитные суммы. Также зависит от требований финансистов конкретного учреждения размер первоначального взноса.

Приобретаемое жилье должно соответствовать всем стандартам жилого помещения. С предъявляемыми требованиями можно ознакомиться в ПФ, который и распоряжается выделением средств. Поэтому приобрести загородный домик без коммуникаций в кредит на средства маткапитала не получится.

Как можно обналичить средства МК наличными законно?

Обналичить сумму сертификата невозможно. Очень редко ПФ разрешает небольшую единовременную выплату наличными как разовую антикризисную меру.

Система разработана таким образом, чтобы исключить любые злоупотребления и использование средств не по назначению. Поэтому любые предложения фирм, которые предлагают обналичить МСК, незаконны. Обратившись в такую компанию, можно получить обвинение в сговоре и даже быть привлеченным к уголовной ответственности.

Условия кредита под материнский капитал 

Чтобы получить кредитные средства с использованием семейного капитала, выбранное для покупки жилье должно соответствовать ряду требований.

Пенсионный фонд выдвигает следующие условия:

  1. квартира или дом, которые вы хотите купить под маткапитал должны быть оснащены всеми коммуникациями и быть пригодными для проживания;
  2. нельзя купить в кредит жилье с износом 50% и более, относящееся к аварийному фонду;
  3. заемщик и все члены семьи, которые имеют регистрацию на одной площади, не могут быть собственниками другой недвижимости и иметь более 18 мжилья на человека;
  4. покупаемая недвижимость не может находиться в залоге или иметь судебные обременения;
  5. приобретенное жилье оформляется на займополучателя, с долевым участием каждого члена семьи.

Документы для оформления материнского капитала в 2019

Перед оформлением кредитного договора необходимо обратиться в ПФ с письменной просьбой о разрешении на получение кредита. Документы, которые прилагаются:

  1. сертификат;
  2. удостоверение личности;
  3. договор, если кредит взят ранее;
  4. свидетельства о рождении детей.

После оформления займа нужно снова обратиться в ПФ с просьбой об использовании целевых средств. Необходимо предоставить:

  1. собственное удостоверение личности и документы о рождении;
  2. сертификат (оригинал и его копию, которая обязательно заверяется нотариусом);
  3. данные счета, куда будут переведены деньги.

Порядок оформления кредита под материнский капитал в 2019 году

Для получения займа под МСК необходимо:

  1. собрать документы и передать их на рассмотрение в ПФ: заявление с просьбой о распоряжении средствами (или их частью), к которому прилагаются оригиналы и копии сертификата, удостоверения личности, свидетельства о рождении, копия кредитного договора.Такой же пакет необходимо подготовить и для банка, добавив в него справку о доходах;
  2. выбрать финансовое учреждение. Наиболее выгодные программы предлагают Юникредит. Банк Москвы, ВТБ24;
  3. оформить договор. У потенциального заемщика должен быть стабильный доход, а также хорошая кредитная история. Заемщиком может быть лицо, которому на момент оформления кредита исполнился 21 год, а к сроку его погашения — не более 65 лет. Если у заявителя небольшой доход, потребуется привлечение созаемщика. Созаемщиком может быть супруг или другой член семьи;
  4. по обязательному требованию банков кредит необходимо застраховать. Это может быть страхование жизни, недвижимости, другое;
  5. чтобы избежать банковских штрафов, вносить платежи нужно вовремя. На случай непредвиденных ситуаций рекомендуется сохранить до 30% маткапитала.

Как погасить задолженность по кредиту маткапиталом

Финансами, выделяемые государством, можно оплатить долг по ранее взятому кредиту. Для этого нужно:

  1. взять в банке справку о сумме задолженности с процентами, имеющейся на момент обращения;
  2. вместе с документами на жилье, подать банковскую справку в ПФ. Дополнительно работники организации могут затребовать еще ряд документов, которые также необходимо предоставить;
  3. подождать письменного уведомления о том, что принято положительное решение. Обычно на принятие решения ПФ требуется 1-2 месяца;
  4. после того, как средства будут перечислены, банк приступает к процедуре переоформления договора. С учетом полученной суммы, решается вопрос о том, как долг будет погашаться в дальнейшем.

Оформление кредита под МК: преимущества и недостатки

Средства господдержки для улучшения своих жилищных условий используются многими российскими семьями.

Преимущества покупки жилья в кредит под семейный капитал:

  1. более низкая, чем в ипотеке процентная ставка. Как правило, она составляет 8,8-11,06%. На размер ставки может повлиять наличие страховки;
  2. только при наличии МК срок кредита может увеличиваться до 30 лет, что уменьшает сумму месячной выплаты;
  3. не требуется искать поручителей.

К минусам можно отнести: высокий первоначальный взнос (до 30% от общей суммы), не все банки предоставляют такие кредиты, невозможность оформить заем, если часть средств из маткапитала уже потрачена.

В нынешнем году оформить кредитный договор можно в следующих банках:

    1. DeltaCredit — при оформлении займа предлагает самый низкий первый взнос (5% от суммы).
    2. Сбербанк — его кредитные программы рассматривают привлечение МК только при покупке готового жилья.
    3. UniCredit — предоставляет ипотечные кредиты на большую сумму.
    4. Банк Москвы — разрешает за счет средств МСК погашать задолженность по жилищному кредиту. Средства нельзя использовать для внесения первого взноса.
    5. ВТБ24 — привлекателен предлагаемым сроком предоставления займа (до 50 лет). Допускает использование МСК для оплаты первого взноса.
    6. Номос Банк — разрешает вносить первый взнос средствами МК. Но работает только с жильем вторичного рынка.
    7. Промсоцбанк — для молодых семей банком подготовлено несколько программ с достаточно выгодными условиями.

Отзывы о кредитовании под материнский капитал

Оформить и получить кредит под материнский капитал нелегко, нужно затратить немало времени и предоставить множество документов. Положительное решение по кредитованию должно быть вынесено не только банком, но и ПФ. Нередко ожидание решения Пенсионного фонда затягивается на многие дни. Это приводит к недовольству граждан и появлению негативных отзывов. Но в целом, банки предлагают кредитование под МК на вполне выгодных условиях, и заемщики остаются довольны.

Долго искали с мужем банк, в котором можно было бы оформить заем под материнский капитал. Остановили свой выбор на Сбербанке. Через месяц после обращения оформили заем под 12% годовых, одобрили 4 млн. рублей. В результате мы смогли купить квартиру, которая нам полностью подходит.

Анастасия, 24 года

Обратились в банк для оформления ипотеки под сертификат. Я хотел все банковские документы оформить на себя. Но мне отказали из-за возраста. Все вопросы пришлось решать жене. Оформили кредит в ВТБ на 30 лет на 3,5 млн. рублей под 14% годовых.

Григорий, 39 лет

После свадьбы мы с мужем жили с его родителями. Но после того, как у нас появился ребенок, решили приобрести собственное жилье. Обратились в Сбербанк и за месяц оформили кредит на 2 млн. рублей под 13%. Пенсионный фонд достаточно быстро одобрил нашу заявку и мы смогли купить квартиру недалеко от родителей.

Светлана, 26 лет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *