Где взять деньги в долг под залог автомобиля в 2023

Интересует, как взять деньги под залог автомобиля? Тогда ознакомьтесь с этим материалом. Мы предоставим вам пошаговое руководство к действию, а также рассмотрим все особенности таких залоговых займов.

Между «кредитами под ПТС» и «займами под залог автомобиля» есть огромная разница!

Как взять деньги в долг под залог автомобиля: что представляет собой кредитование под залог птс?

Несмотря на то, что название кредитных предложений МФО, ломбардов и банков обычно звучит как «займ денег под залог автомобиля», на деле предоставлять кредитующей организации саму машину не требуется. Вам необходимо явиться в офис или подразделение кредитора с паспортом технического средства в руках. Именно ПТС, а не авто, по факту становится «реальным» обеспечением по займу.

Важно! Между «кредитами под ПТС» и «займами под залог автомобиля» есть огромная разница. В этой статье мы будем обсуждать первый вариант кредитования. В случае с последними видами кредитных продуктов, заемщик предоставляет организации свою машину (она перемещается на бесплатную спецстоянку). Он не может пользоваться ТС до тех пор, пока полностью не погасит свои долговые обязательства.

В случае с ПТС кредитор не забирает машину на стоянку, она продолжает находиться у владельца. Но учтите, что если такая ссуда под залог авто не будет возвращена, ТС вы лишитесь. Обратите внимание, что мы сейчас говорим не о просрочках (в том числе многократных), а о полном отказе от выплаты долга. Иными словами, без транспорта по такому кредиту могут остаться только самые злостные неплательщики. Всех остальных нарушителей финансовой дисциплины ожидают традиционные санкции – повышенная процентная ставка, пени и штрафы. Это гарантируется российскими законами о кредитовании.

Плюсы и минусы займа под ПТС

Займ денег под залог автомобиля можно назвать безотказным способом получения материальной помощи. Обеспечение от заемщика позволяет кредитующей организации практически полностью избавиться от рисков потери финансовых средств. Если вы хотите получить уверенность в том, что в кредите вам отказано не будет, а условия сотрудничества окажутся действительно привлекательными, выбирайте этот вариант. Но для начала, взвесьте все «за» и против».

Преимущества

Вне зависимости от того, к какому именно кредитору вы решите обратиться, займ под залог транспортного средства будет иметь следующие плюсы:

1. Возможность выбирать кредитную организацию на свой вкус, не опасаясь отказа. Граждане, которые согласны предоставить ПТС в качестве обеспечения по займу, всегда являются желанными клиентами и для МФО, и для ломбардов, и для банков. Поэтому вы можете сделать выбор в пользу той компании, которая предложит вам лучшие условия сотрудничества, а не той, которая просто согласна на него. Оценивайте длительность кредитования, предлагающуюся сумму, процентную ставку, наличие/отсутствие возможности пролонгации займа, условия начисления штрафов и пени.
2. Легкость и оперативность оформления. После того, как вы решите, где получить кредит под залог автомобиля, вам не нужно будет собирать многочисленные документы. Вы можете рассчитывать на лояльное отношение к себе. Как правило, по таким программам кредиторы не требуют справки о зарплате. Не нужны и поручители.

Список документации будет сокращенным, процесс рассмотрения заявки на займ – не затянется на длительный период. МФО и ломбарды чаще всего срочно предоставляют деньги на руки в день обращения.

1. Ваш автомобиль останется в вашем распоряжении (если мы говорим про кредит наличными под залог птс в банке, а не стандартное автокредитование). Вы сможете совершать любые поездки: как по городу, так и за рубеж. Отчитываться перед кредитором о своих автопутешествиях вам не придется.
2. Льготные условия сотрудничества. Благодаря отсутствию рисков, многие кредитные организации готовы выдать деньги не только быстро и без отказа, но и под выгодную для заемщика процентную ставку. Период сотрудничества может составлять долгие годы.
3. Нецелевое кредитование. Отчитываться перед банком, МФО или ломбардом в том, как вы потратили заемные средства, вам не придется. Вы можете использовать их, например, для организации отпуска или погашения активного кредита в другой фирме.
4. Сумма займа. Вы можете оформить крупную сумму под хороший процент. По необеспеченным кредитам, в том числе потребительским займам для благонадежных клиентов с полным комплектом документов, лимиты оказываются существенно меньшими.

Недостатки

Кредит наличными под залог птс в банке, МФО или ломбарде будет иметь ряд минусов:

1. Вам необходимо будет передать кредитору запасные ключи от машины.
2. Вместе с ключами, необходимо отдать ПТС. Паспорт технического средства не требуется водителям каждый день. Но в случае ДТП, его нужно предъявлять страховщикам для получения компенсационной выплаты (скрыть факт аварии от кредитора у вас не получится).
3. Вы больше не будете являться полноправным владельцем ТС. Вы не сможете тюнинговать его или, например, сдавать в аренду службе такси. Вы не сможете делать ничего, что может привести к снижению рыночной стоимости машины.

Если вы согласны на указанные условия, вам остается только собрать немногочисленные документы.

Какие требования к заемщику (необходимые документы)?

Мы уже сказали, что проблем с вопросом о том, как взять деньги в долг под залог автомобиля, не возникает. Требования к вам будут предъявлены немногочисленные:

1. Гражданство РФ;
2. Возрастная граница – от 18 лет до 75 лет (на момент полного погашения обязательств);
3. Временная или постоянная прописка в регионе присутствия кредитной организации.

Если ваша кредитная репутация далека от идеальной или у вас нет официального места работы, вы можете уверенно рассчитывать на положительный ответ. Если же сейчас у вас нет постоянного источника дохода, МФО и автоломбарды также будут рады видеть вас в числе своих клиентов. А вот банки вполне могут отказать вам.

Количество документов минимальное – паспорт Гражданина РФ, водительское удостоверение и бумаги, которые подтверждают право владения автомашиной. Справки формы 2-НДФЛ в большинстве случаев не требуют даже банковские структуры (им достаточно копии трудовой книжки).

Сделка оформляется двумя письменными соглашениями:

1. Залоговый договор.
2. Договор займа.

Перед тем, как подписать тот или иной документ, внимательно изучите его. «Скрытых камней» и не до конца понятных вам условий сотрудничества быть не должно.

Чтобы получить деньги в долг под залог автомобиля вам, помимо паспорта технического средства, необходимо будет принести договор купли-продажи авто и действующий полис страхования КАСКО

Какие требования к автомобилю?

Получить займ денег под залог автомобиля вы сможете в том случае, если ваша машина соответствует следующим условиям:

1. Целиком и полностью принадлежит вам;
2. Не является обеспечением по другому кредиту;
3. Наличие страховки и пройденного техосмотра. Если ваша машина не застрахована по КАСКО, предварительно вам придется купить этот полис. ТС с ОСАГО в качестве обеспечения по ссудам не принимаются;
4. Отсутствие видимых существенных повреждений. Несколько царапин и сколов не станут причиной отказа, но приведут к уменьшению оценочной стоимости;
5. Возраст авто. Каждый кредитор устанавливает свои границы. Стандартные требования: максимум 7 лет для иномарок, максимум 5 лет для российских и китайских авто.

Вам необходимо будет приехать на машине к месту стоянки для того, чтобы эксперт мог оценить ее состояние. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы транспорт находился в презентабельном и чистом виде.

Какие документы на авто нужно предоставить?

Чтобы получить деньги в долг под залог автомобиля вам, помимо паспорта технического средства, необходимо будет принести договор купли-продажи авто и действующий полис страхования КАСКО. Если его нет, кредит предоставлен не будет.

Сколько времени рассматривается заявка?

Решения по таким займам принимаются практически моментально. Если документы на машину в порядке, отказа вы можете не опасаться. Заключить сделку обычно можно в день обращения.

Для примера, ломбарды и МФО отвечают в течение ближайшего часа, банки – максимум один рабочий день. Но даже эти сроки могут быть сокращены.

Возможно ли досрочное погашение?

Да, вы вполне можете досрочно погасить кредит, вновь став полноправным обладателем автомобиля. Более того, ни одна финансовая структура (по закону РФ) не может лишить вас этого права. Если иное не прописано в документах.

Для того чтобы не столкнуться с негативными последствиями, внимательно изучайте договор займа перед подписанием. Верить сотрудникам кредитной организации «на слово» не следует. Условия досрочной выплаты долга должны быть четко прописаны на бумаге.

Обращайтесь в МФО и автоломбарды только в том случае, если банки уже отказали вам или предлагают не столь выгодные условия сотрудничества, как указанные организации.

Можно ли пользоваться автомобилем, когда он заложен?

Если название кредитного продукта звучит как «займ под залог ПТС» (не путайте с кредитами под залог самой машины или с автокредитованием), то использовать машину вы сможете так, как пожелаете сами.

Ограничения распространяются только на те действия, которые могут снизить рыночную стоимость ТС. Продать, сдать в аренду, тюнинговать или заложить машину вновь до тех пор, пока займ не будет выплачен на все 100%, вы не сможете.

Основные условия кредитования

Условия кредитования зависят от того, в какую именно финансовую организацию вы решите обратиться. Мы рекомендуем вам выбирать крупные и серьезные структуры с хорошей репутацией.

Обращайтесь в МФО и автоломбарды только в том случае, если банки уже отказали вам или предлагают не столь выгодные условия сотрудничества, как указанные организации.

Процентная ставка

Однозначного ответа о том, какой будет ваша процентная ставка по займу, также дать невозможно. Все зависит от политики кредитора. Некоторые организации предоставляют залоговые кредиты под 15-16 процентов в год, другие под 5-10 процентов в день.

Высокие процентные ставки необходимы для компенсации рисков – обычно этим путем идут мелкие кредиторы.

На какую сумму кредита можно рассчитывать автовладельцу?

Вы получите 50-70 процентов от той суммы, на которую будет оценен ваш автомобиль. После оценки, вы имеете полное право отказаться от сотрудничества. Узнать предварительные цифры вы можете позвонив по номеру кредитной организации. Но точная сумма сотрудничества будет озвучена только экспертом. Учтите, что эксперт выбирается самой компанией: привести своего независимого специалиста вы не можете.

Где заложить транспортное средство?

Один из наиболее важных вопросов для тех кто хочет взять деньги под залог ПТС автомобиля, это выбор кредитующей организации. У вас есть три доступных варианта: МФО, автоломбард и банки РФ. В каждом конкретном случае условия сотрудничества будут предполагать собственные нюансы.

Банк

Самое выгодное решение, которое должно прийти вам в голову в первую очередь. Но учтите, что банки требуют от заемщиков расширенный пакет документов, и рассматривают заявления несколько дольше. Если вы не имеете постоянного источника дохода (безработный) и/или у вас есть открытые займы, в ссуде вам могут отказать.

Преимущества: выгодные и честные условия кредитного соглашения. Опасность того, что банк или оценщик машины попытается обмануть вас, минимальная. Период сотрудничества может составлять несколько десятков лет (до 20 лет). Средняя ставка процентов — 12-15% годовых.

В качестве потенциальных клиентов банки согласны видеть не только физических лиц, но и владельцев ООО, бизнесменов и предпринимателей.

Автоломбард

В любое время дня и ночи, имея на руках только минимум документов, вы можете получить до 50-70% от суммы автомобиля в ломбарде. Средняя ставка – 3-5% в месяц.

Преимущества: отсутствие отказов и нетребовательность к кредитной истории заемщика. Недостатки: рассчитывать, что ломбард предоставит вам ту сумму, в которую действительно должна быть оценена машина, не стоит. Если вы не сможете выплатить займ и лишитесь ТС, то понесете значительные финансовые потери.

МФО

Если по каким-то причинам вы не хотите обращаться в банки РФ, например, не соответствуя их стандартным условиям, приходите в микрофинансовую компанию.

Преимущества: круглосуточный режим работы, отсутствие отказов и лояльное отношение абсолютно к любому заемщику, сроки рассмотрения заявок – минимальные (от пары минут до часа).

Недостатки: относительно небольшие суммы займов и повышенные процентные ставки (указываются за день, а не за год). При длительном кредитовании, величина переплаты по ссуде окажется очень существенной.

Пошаговое руководство к действию для тех, кому нужно взять деньги под залог ПТС автомобиля

Если вы уже решили оставить свою машину в качестве обеспечения по займу, подумайте, куда именно вы хотите обратиться – в МФО, банк или ломбард. Чтобы быстро получить деньги в долг под залог автомобиля, действовать вам в любом случае стоит по такой стандартной схеме:

1. Перейдите на официальный сайт компании-кредитора.
2. Оставьте заявку на займ, указав честные и достоверные сведения о себе и своем авто.
3. Получите предварительное решение (в том числе вам будет названа примерная сумма вашего ТС).
4. В удобное время с пакетом документов подъедете к офису кредитора для проведения экспертной оценки.
5. Если сумма оценки вас устраивает, приступайте к изучению кредитного договора и договора залога.
6. Подписывайте документы, получайте деньги удобным для себя способом (банковский перевод, на карту, наличными, на счет в платежной системе).

Запомните, что отобрать вашу машину «просто так» не сможет ни ломбард, ни МФО. Но и вы обязаны четко исполнять принятые на себя обязательства. Если вы откажитесь от выплаты долга, ваше дело будет передано коллекторам, а потом в суд – в этом случае остаться без автомобиля вы все-таки сможете.

Как оформить кредит наличными?   

Действуйте по той схеме, которую мы описали выше. Перед подписанием договора сообщите о том, что хотите получить деньги наличными. Учтите, что некоторые финансовые структуры предлагают только безналичные варианты займов – переводы на карту или счет клиента.

Как получить деньги на карту?

Также заранее узнав о том, можно ли получить деньги не наличными, а переводом.

Ни МФО, ни автоломбарды, ни тем более банки не предложат вам займы под ПТС, по условиям которых приезжать на машине для экспертной оценки в офис не нужно будет. После заключения кредитного соглашения, деньги на карту перечисляются незамедлительно.

Подводим итоги

Залоговые займы – это отличное решение для неблагонадежных заемщиков и для тех, кому финансовая поддержка требуется в самое ближайшее время. Вы можете быть уверены в том, что кредитор не откажет вам в помощи в том случае, если ваша машина находится в хорошем техническом состоянии. Оставлять ее на спецстоянке компании не требуется. После оценки, вы уедете домой на том же автомобиле, и сможете использовать его практически без ограничений.

Не забывайте: чем крупнее финансовая организация, тем более выгодные условия сотрудничества она предлагает, и тем строже относится к потенциальным клиентам. Начинайте поиски с банков, и только в случае отказа в кредитовании с их стороны, обращайтесь в ломбарды и МФО.

Внимательно изучайте каждое условие соглашения: микрофинансовые компании всегда указывают суточную, а не годовую процентную ставку.

Если у вас возникли какие-то подозрения, вы видите, что сумма оценки не составляет и 50-70 процентов от реальной цены машины или условия договора не до конца ясные, отказывайтесь от подписания документов и продолжайте поиски кредитора готового дать вам деньги под залог автомобиля.

Видео: займ под залог автомобиля — риски и выгоды. Займ под птс. Деньги в долг под залог