Содержание
Кредитная карта представляет собой расчетный счет в привязке к уже заведомо одобренному кредиту банка, эту карту выпустившего. (Остается только этим кредитом начать пользоваться). Величина данной одобренной ссуды и называется кредитным лимитом. Фактически, размер одобренного кредита свидетельствует о том, насколько сильно банк вам доверяет. Так как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка? Разберемся.
Понятия максимальных и естественных величин кредитных лимитов.
Кредитные карты Сбербанка различаются как по внешнему виду, так и по содержанию. Соответственно, различаются по сложности и то, как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка. Стоит для начала перечислить возможные типы кредитных карт:
- Classic.
Это наиболее популярный «пластиковый платежный инструмент». Ее принимают практически во всех торговых точках земного шара. Более того, наличность с нее можно снять в любом банкомате. Ограничения отсутствуют и для интернет-покупок. Пользоваться такой картой удобно тем, чьи уровни дохода колеблются на уровне среднего. Она сочетает неприхотливость в использовании (очень редко где ее не принимают) с дешевизной и незаметностью эксплуатационных расходов.
Кредитный лимит здесь при прочих равных условиях будет наименьшим в любом семействе выпущенных карт. (Вне зависимости от того, кто эмитент и какая именно платежная платформа: например, Visa или MasterCard).
- Gold.
Сервис здесь более «продвинутый». Если, к примеру, карта по каким-то причинам утрачена, то в течение 3-х дней клиент получит новую. А пока у него есть возможность (предварительно заблокировав карту) снять по ней наличные в 270 тыс. пунктах обслуживания по всему миру. Пользователь может получать поддержку со стороны разнопрофильных сервисов платежной системы (от вопросов медицины до юриспруденции). В конце концов, партнеры платежной платформы предоставляют пользователям таких карт скидки, размеры которых уже начинают быть значимыми для бюджета пользователя (от 10% и выше).
Карты GOLD относятся к так называемым премиальным видам карт. Кредитный лимит по ним в несколько раз выше, чем по картам Classic. Более того, кредитные институты, как правило, имеют специальные предложения для клиентов-владельцев таких карт (которые обсуждаются приватно).
В Сбербанке естественным уровнем кредитного лимита по картам GOLD является величина в 500 тыс. рублей. Но у некоторых клиентов она может составлять и кратно большие величины.
- Platinum.
Для владельцев таких карт предусмотрены еще большие гарантии сохранности средств на карте в случае ее утраты, а также кратно большие (по сравнению с уровнем GOLD) кредитные лимиты (например, от миллиона и выше). Компании-партнеры платежных платформ предоставляют для пользователей таких карт иной, более высокий уровень сервиса и скидок, но и стоимость годового обслуживания в данном случае тоже существенна.
Такие карты подходят для тех граждан, чей уровень дохода даже не выше среднего, а позволяют на ежемесячный доход приобрести, например, автомобиль.
Существуют и другие кредитные карты, более высокого уровня обслуживания (для платформы VISA после Platinum это Signature и Infinite). Но важно учитывать тот факт, что каждый такой вид карты имеет свой естественный уровень кредитного лимита, а также максимально возможный. Впрочем, «максимум» здесь – понятие условное, ибо банк может поднять этот уровень для клиента по своему усмотрению.
Определения
- Под естественным уровнем кредитного лимита подразумевается тот максимальный размер возможного «ухода в минус» (то есть, размер кредитования), который карта предполагает априори. Не нужно ни с кем более ничего согласовывать: если клиент становится счастливым обладателем данной карты, он вправе рассчитывать на ее естественный уровень кредитного лимита.
- Наибольший уровень кредитного лимита по карте какого-то конкретного уровня характеризует собой то, насколько может увеличиться сумма возможного займа в рамках данного карточного счета без смены типа карты.
Так как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка? Увеличение кредитного лимита бывает двух типов:
- Рост до естественного уровня (когда предполагается, что изначально лимит имел более скромные значения).
- Расширение существующего лимита в рамках действующей карточной программы (без замены карты).
Кредитный лимит пользователь кредитной карты может начать поднимать себе самостоятельно, прикладывая для этого собственные усилия
Способы, как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка
Таких возможностей тоже выделяется два вида:
Во-первых, программная система мониторинга кредитной активности клиентов банка перманентно оценивает аккуратность и интенсивность клиентов в плане пользования заемными деньгами.
Банку выгодно давать своим клиентам все новые и новые объемы займов, но только в том случае, если владельцы счетов эти займы обслуживают и погашают.
Поэтому специально разработанные программные алгоритмы Сбербанка принимают во внимание все существенные факторы экономической активности клиентов (от уровня зарплаты и возможных дополнительных доходов до структуры осуществляемых расходов и пунктуальности внесения на счет минимальных сумм). Фактически, эти сведения, выраженные в цифрах, формируют клиентскую кредитную историю.
На основании выводов программы автоматически формируются рекомендации по увеличению (или же сокращению) кредитного лимита для каждого конкретного пользователя платежной карты. Далее администрация транслирует эту информацию владельцу счета (как правило, в виде поздравления).
В Сбербанке стандартным квантом автоматического повышения кредитного лимита является 20% от его текущей величины.
Во-вторых, кредитный лимит пользователь кредитной карты может начать поднимать себе самостоятельно, прикладывая для этого собственные усилия. Основанием для перехода на «новый уровень» является улучшение показателей надежности заемщика (в соответствии с выводами из его текущей кредитной истории). Это дает основание администрации банка доверять, что клиент сможет обслуживать и возвращать большие суммы.
Для Сбербанка такими факторами являются:
- Уровень ежемесячного дохода.
- Отношение текущих трат к среднему уровню дохода в месяц (то есть, оценивается норма сбережений).
- Существующий объем долговой нагрузки (как абсолютный, так и относительно среднемесячных поступлений).
- Наличие иных обязательных платежей (в том числе по другим долгам и выданным ранее кредитам).
- Аккуратность обслуживания долга (пунктуальность внесения минимальных сумм и погашения займов).
Поэтому перед тем, как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка, нужно привести в порядок дела по текущим займам. Следует довести количество обязательств до одного (!!!). Причем это должен быть либо кредит, взятый в Сбербанке, либо непогашенная сумма в рамках кредитного лимита по карте.
ВАЖНО! Ипотека в счет непогашенных кредитов не попадает!
Когда мероприятия из предыдущего пункта исполнены, то наступает время составлять заявление (в адрес администрации Сбербанка) на пересмотр кредитного лимита в сторону его увеличения. К заявлению стоит приложить свежую справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Факторы, снижающие шансы на успех
Конечно, можно попытаться расширить свой доступ к заемным деньгам Сбербанка, и имея непогашенную задолженность в других кредитных институтах. Однако шансов, что ваше заявление при этом будут рассматривать, весьма немного. В денежных делах администрация банка не терпит конкуренции. Если вы должны кому-то еще, то нужда в дополнительных деньгах, как правило, означает, что вы не справляетесь с существующей долговой нагрузкой.
«Служив отлично, благородно, долгами жил его отец…»
Сбербанк не захочет дополнительно становиться заложником ваших финансовых затруднений. В этом случае рекомендуется перевести всю задолженность в Сбербанк. Возможно, что даже получится получить выгоду при ее рефинансировании.
Заведомо бессмысленной является затея пытаться увеличить свой кредитный лимит в случае негативной кредитной истории, в течении которой допускались просрочки минимальных платежей (дефолты по обязательствам), отсутствие долгой времени на связи по предоставленным номерам телефона, нежелание сотрудничать при попытках реструктуризации задолженности.
