Какие кредиты можно рефинансировать и через какое время?

Рефинансирование или перекредитование — это специальная услуга, которую предоставляют своим клиентам банки. Рефинансирование позволяет снизить сумму ежемесячных платежей и переплату по кредиту. Эта услуга позволяет снизить на заемщика финансовую нагрузку, избежать возможных просрочек по платежам и штрафов за них. Часто, у клиентов желающих воспользоваться этой услугой, возникает масса затруднений и вопросов. Какие кредиты можно рефинансировать? Через какое время можно воспользоваться услугой и на каких условиях?

Рефинансирование позволяет снизить сумму ежемесячных платежей и переплату по кредиту

Какие кредиты можно рефинансировать в 2023 году?

На сегодняшний день можно рефинансировать следующие виды кредитов:

1. автокредит,
2. потребительский кредит,
3. ипотека,
4. задолженности по кредитным картам,
5. долги по кредитным картам.

Кредит для рефинансирования можно использовать только в том случае, если отсутствует запрет на досрочное погашение. Срок рефинансирования будет зависеть от типа кредита. Например, срок по ипотеки может достигать 30 лет, а потребительский или автокредит до 10 лет.

Для рефинансирования необходимо заключить новый кредитный договор. Это можно сделать с любым кредитным учреждением, необязательно тем же банком, где получен первый кредит. В настоящее время банки борются за каждого клиента, поэтому условия рефинансирования могут сильно отличаться. При выборе банка следует обратить внимание на следующие условия:

1. срок рефинансирования,
2. уровень процентной ставки,
3. удобный график платежей,
4. возможность объединения нескольких кредитов в один,
5. изменение валюты кредита (актуально для валютных ипотек),
6. снимается залог на имущество,
7. способы погашения старого кредита (лучше если банк будет заниматься переводом денег сам).

Через какое время можно рефинансировать кредит, чтобы получить выгоду?

Теперь ясно, какие кредиты можно рефинансировать, но как это сделать, чтобы получить максимальную выгоду от нового кредита. Чтобы извлечь максимальную выгоду от нового кредита нужно следовать определенным правилам.

1. Процентная ставка по новому кредиту должна быть ниже не менее, чем на 2%.
2. До конца кредитного договора должно быть не менее полугода.
3. Самое удачное время для рефинансирования наступает через 6 месяцев после заключения кредитного договора.
4. Не стоит заключать новый кредитный договор, если уже прошло больше половины срока кредита. Как правило, в первую очередь выплачиваются процентны, к этому моменту они будут уже почти полностью погашены и останется только сумма самого кредита. Если заключить новый договор, то будут начисляться новые проценты, в итоге переплата будет еще выше.
   

   Какие кредиты можно рефинансировать

На каких условиях проходит рефинансирование кредита?

Для оформления договора рефинансирования стоит учитывать требования выставляемые заемщикам кредитными организациями.

Основные требования предъявляемые к заемщикам:

1. возраст от 21 до 65 лет,
2. стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев,
3. размер кредитной ставки от 9 до 9,5% в зависимости от вида кредита,
4. до конца кредита не менее 3 месяцев,
5. отсутствие задолженностей в течении последних 12 месяцев,
6. период рефинансирования не менее 3 месяцев.

Кроме соблюдения всех вышеперечисленных требований заемщику необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться с ними в банк.

Документы для рефинансирования:

1. паспорт гражданина РФ,
2. документы по уже действующему кредиту,
3. справка о доходах (2-НДФЛ),
4. иногда нужен поручитель.

Список документов необходимых для заключения договора обычно намного больше, чем при стандартном кредитном договоре.

При заключении кредитного договора банк может предложить сделать это на следующих условиях:

1. банк дает деньги для погашения оставшейся части долга,
2. кредит рефинансируется полностью,
3. размер нового кредита превышает сумму задолженности.

Нужно знать: При наличии просроченных задолженностей на момент заключения нового кредитного договора значительно снижает вероятность положительного решения банка.

Сколько раз можно рефинансировать кредит?

В законодательстве РФ нет ограничений по количеству рефинансировании для одного кредита. Но банки обычно не позволяют повторно кредитовать свои долги больше двух раз. Это не выгодно и самому заемщику. Кроме того, ставки при рефинансировании, обычно, значительно ниже, чем при стандартном договоре, поэтому найти еще более выгодные условия весьма проблематично. Все кредиты можно рефинансировать, но условия будут зависеть от типа кредита и банка в котором проходит перекредитование.

Вывод

Подведем итоги, теперь понятно все ли кредиты можно рефинансировать, на каких условиях и на какой срок это можно сделать. Перед принятием окончательно решения, необходимо посчитать какую выгоду можно получить, заключив новый кредитный договор. Далеко не всегда низкая кредитная ставка может привести к снижению суммы переплаты.

Если заключить договор рефинансирования в конце кредита, когда почти все проценты по кредиту уже погашены, то новый договор только увеличит расходы. Хоть в таком случае новый кредит выгоды не принесет, он все еще может снизить сумму ежемесячного платежа, это позволит облегчить ежемесячную финансовую нагрузку и избежать штрафов начисляемых при просрочке платежей.

Рефинансирование — это объединение нескольких кредитов в один с уменьшением ежемесячного платежа и возможно процентной ставки по кредиту. Банкам выгодно предлагать вам рефинансирование и переманивать клиента, который собирается платить кредит из другого банка.

Видео: Это нужно знать перед тем как сделать рефинансирование кредита!!!

Просмотрев это видео, вы поймете в чем заключаются нюансы рефинансирования, в каких случаях стоит воспользоваться этой банковской услугой, какие кредиты можно рефинансировать и через какое время: